Различия между ними сводятся к блокам вопросов:
| Условия предоставления денег | процент, минимальный и максимальный размер, сроки |
| Требования к заявителю | возраст, способность оплачивать кредит |
| Недвижимость, на покупку которой тратятся средства | год постройки, регион нахождения, характеристики, застройщик |
Сведения, которые необходимо предоставить для оформления ипотечной заявки, зависят от выбранной программы.
Оптимальные условия
Общими из них являются:
| Размер первоначального взноса | минимальная сумма собственных средств, которые необходимо добавить к кредитным |
| Процентная ставка | ежемесячная плата за пользование займом |
| Возможность получить | требуемую сумму |
| Период | расчета с банком |
Дополнительно потенциальному заемщику следует поинтересоваться:
| Льготами и скидками | которые финансовая организация может предоставить при добросовестном выполнении клиентом своих обязанностей в будущем (например, снижение процентной ставки через год или при оформлении добровольного страхования жизни) |
| Требованиями к приобретаемому жилью | оснащенность необходимыми коммуникациями, доступность общественных мест, строительный материал при возведении здания, этажность |
| Запросами к самому претенденту | работа у одного работодателя долгое время, размер дохода, который позволит оплачивать кредит, возраст |
Банки вольны выдвигать условия к клиентам самостоятельно, а также определять характеристики предлагаемого ипотечного кредитования.
Видео: видео об ипотеке
Оформление кредита
Стадия заключения договора начнется после того, как будут пройдены такие шаги:
| Рассмотрена заявка | или анкета на ипотеку с приложенными документами |
| Рассчитана требуемая сумма | и проценты за пользование ими |
| Обговорены основные условия кредитования | вид регулярных плат: равные (аннуитетные) или дифференцированные, срок, период поиска и оформления жилплощади и другие |
| Выбрано заемщиком | и одобрено банком жилье |
Большое внимание уделяется приобретаемому жилому объекту.
Так как жилплощадь после оформления переходит в залог, то организации важно, чтобы оно было ликвидное.
И в случае необходимости (при неисполнении клиентом своих договорных обязанностей по оплате) его можно было быстро и дорого продать.
Потому до оформления кредита банку передаются документы на выбранную квартиру или дом:
Документы прикладываются к предварительному договору купли-продажи и рассматриваются банком.
Такая проверка обычно занимает до десяти дней. Весь период до оформления кредита может занимать до полугода.
Для каждой программы предусмотрен свой период на поиск жилья. Течение его начинается после одобрения заявки.
За указанные полгода необходимо:
| Выбрать жилплощадь | и согласовать условия ее покупки с продавцом |
| Собрать документы | некоторые собирает сам продавец |
| Заключить | предварительный договор на покупку |
| Оценить жилплощадь у аккредитованного оценщика | если банк имеет такой список, в ином случае – он самостоятельно выбирается клиентом |
| Передать весь пакет документов | менеджеру |
Если банк одобрил выбранный вариант жилого помещения, то можно оформлять куплю-продажу.
Параллельно заключается кредитный договор и происходит расчет с продавцом. Многие банки проводят расчетные операции через ячейку (или сейф). На его аренду заключается отдельный договор с клиентом.
Изменение собственника жилого помещения необходимо зарегистрировать в Росреестре.
Завершающим этапом оформления кредита является страхование жилпомещения.
Срок рассмотрения заявки на ипотеку
Банки вправе устанавливать самостоятельно форму анкеты, сведения, необходимые для указания претендентами.
Время принятия решения по заявкам устанавливаются кредитными учреждениями самостоятельно.
Срок рассмотрения заявки зависит от факторов:
| Сумма займа | чем больше сумма ипотеки, тем дольше и тщательнее проверяются сведения о потенциальном заемщике |
| Необходимость проверки сведений | например, могут быть запрошены подтверждения от работодателя, кредитная история претендента |
| Проверяющего лица | чаще региональные филиалы банка самостоятельно не проверяют заявки и сведения по ним, а передают их на рассмотрение в главный офис |
Сколько дней
На рассмотрение заявки банк выделяет до недели. Конкретный период ожидания устанавливается организацией.
Если представлено максимально сведений о заемщике, то решение может быть принято уже через один-два дня.
Получение ответа
О результатах рассмотрения претенденту сообщат посредством:
- Телефонного звонка.
- Электронного письма.
- Оповещения по СМС.
Желаемый способ для связи потенциальный заемщик указывает в анкете.
Необходимые документы
Кроме самой заявки нужно предоставить:
| Паспорт | претендента на ипотеку |
| Паспорт супруга претендента | во многих банках супруг рассматривается автоматически как созаемщик |
| Документы | о браке, образовании, детях |
| Справки о доходе | 2-НДФЛ, выписки с банковского счет о поступающих процентах, другие документы |
| Справки о том | что клиент работает (или заверенная работодателем копия трудового договора) |
| Копия трудовой книжки | заверенная работодателем |
Если заявка на ипотеку подается уже на покупку конкретной жилплощади, то необходимо приложить документы на этот объект:
В таком случае банк рассмотрит заявку на кредит и будет решать вопрос о конкретном жилом объекте.
Образец заявления
Его можно подать:
- Непосредственно в банке.
- Заполнит виртуальную форму на официальном сайте.
- По телефону.
В заявке требуется указать сведения о:
| Претенденте | ФИО, паспорт, дату и место рождения, адрес прописки и проживания, семейный статус, образование |
| Созаемщике при наличии | например, Сбербанк рассматривает супругу автоматически созаемщиком даже при отсутствии у него дохода |
| Поручителях при наличии | и о сумме займа |
| Срок кредитования | о характеристике планируемого жилья (от застройщика готовое, строящееся, бывшее в употреблении, на строительство отдельного дома) |
| Размере дохода и характеристика работодателей претендента/созаемщика/поручителей | зарплата без суммы налога, наименование работодателя, его характеристики: ИП или организация, массовость организации |
| Способе связи банка с заявителем | номер телефона, адрес электронной почты, адрес проживания для почтового сообщения |
| Использование мер государственной помощи | касается категорий, которые получили сертификат участника государственной программы «Жилье для российской семьи», например, молодые семьи, военные |
Электронный сервис может предусматривать возможность вместе с заявкой подать копии документов. Оригиналы передаются сотруднику после рассмотрения обращения.
Возможные нюансы
При подаче заявки на ипотеку необходимо учитывать:
| Банки могут предъявлять собственные требования к претендентам, даже если они являются получателями мер господдержки | неплатежеспособность кандидата, например, молодой семьи, не позволит получить большую сумму займа |
| Заявки не должны содержать ошибки или исправления | недопустимо указывать неточные или ложные сведения |
| В онлайн-заявлении прописывается действительный уровень зарплаты | одобренной заявка считается после проверки всех представленных документов. До подписания кредитного договора банк вправе на любой стадии отказать в ипотеке при возникновении у него подозрений в недобросовестности потенциального клиента |
| Многие банки до подачи заявки требуют в одном месте проработать не менее определенного срока | например, Сбербанк – полгода. Смена наименования организации является его реорганизацией и, с юридической точки зрения, сменой работодателя. Если процедура произошла недавно, то важно обратить внимание на отработанный срок у по сути нового работодателя |
| Во избежание недоразумений необходимо предварительного обговорить возможность участия в отношениях с потенциальными созаемщиками и поручителями | банк на стадии рассмотрения заявок созванивается со всеми будущими заинтересованными лицами по ипотечному договору. Руководство на работе необходимо предупредить о возможном звонке |
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.