На сегодняшний день во многих банках учителям и другим работникам государственных учреждений предоставляется льготное ипотечное кредитование.
Условия кредитора
Чтобы стать участником программы, необходимо соответствовать следующим требованиям:
| Возраст | не более 35 лет |
| Официальное трудоустройство | в муниципальном или государственном образовательном учреждении |
| Российское гражданство | и стаж работы не менее 1 года |
| Плохие жилищные условия | достаточный для погашения кредита уровень дохода |
Сбербанк выдвигает одно важное условие – из дохода заемщика на выплату кредита должно уходить не более 40%. Можно привлекать созаемщиков.
Поскольку действие программы «Молодые учителя» было приостановлено, условия кредитования банки могут менять на свое усмотрение.
Видео: ипотека для учителей
Полученные преимущества
К достоинствам социальной ипотеки для учителей относится:
| Сниженная процентная ставка по кредиту | что позволяет получить жилье значительно дешевле первоначальной стоимости |
| Небольшой размер первоначального взноса | который можно вносить из государственной субсидии |
| Долгосрочное кредитование | срок до 30 лет |
| Возможность отказаться от страхования | и досрочное погашение займа без комиссии при внесении половины суммы |
Чем отличается данная программа кредитования от обычной:
| Процентная ставка составляет 8,5% при покупке жилья на вторичном рынке | или уже построенного частного дома, тариф повышается до 10,5% при покупке квартиры в строящемся доме или в случае планирования самостоятельного строительства |
| Размер первоначального взноса составляет 10% | если у заемщика нет нужной суммы, она может быть получена из субсидии |
| Срок кредитования | составляет 30 лет |
Молодым специалистам
К ним относятся учителя, проработавшие в данной должности не менее 3 лет и не достигшие возраста 30 лет.
Основным преимуществом программы является сниженная процентная ставка и удобные условия погашения.
Субсидия может быть использована в качестве первоначального взноса или для оплаты кредита на протяжении всего срока кредитования.
Чтобы принять участие в программе и оформить ипотеку на льготных условиях, необходимо встать на очередь и дождаться выдачи сертификата и разрешения на покупку жилья.
По льготной
Например, Сбербанк предлагает оформить ипотеку на следующих условиях:
| Процентная ставка | 11,4%, независимо от вида покупаемого жилья |
| Кредит выдается на срок до 30 лет | минимальный период кредитования – 1 год |
| Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс.руб. | максимальная зависит от региона (в Москве она составляет 15 млн.руб., в отдаленных областях – 8 млн.руб.) |
| Кредит выдается | только в рублевом эквиваленте |
| Отсутствует комиссия | за выдачу займа |
| Первоначальный взнос | в размере 20% необходимо внести самостоятельно |
| Заемщику потребуется | самостоятельно оплатить услуги нотариуса и оценку недвижимости |
| Страхование жилья обязательно | другие виды страхования – по желанию |
| Процентная ставка может быть повышена до 12,4% | при любом нарушении и отказе от страхования |
Поэтому информацию нужно уточнять перед обращением и подачей заявки.
Социальная
Оформить кредит можно только в банках, являющихся партнерами АИЖК.
В каждой организации действует определенная программа. Рассмотрим несколько из них:
| «Покупка нового жилья» | процентная ставка составляет 13,5%, срок кредитования – до 30 лет. Максимальная сумма займа зависит от региона проживания, но не более 10 млн.руб. Заемщику потребуется внести не менее 20% от суммы займа в качестве первоначального взноса |
| «Покупка квартиры на этапе строительства» | процентная ставка составляет 13% и больше. Другие условия аналогичны |
| «Ипотека с господдержкой» | часть средств выплачивается из государственного бюджета |
В качестве первоначального взноса по любой программе можно использовать средства материнского капитала.
Присутствующие нюансы
Особенности:
| Первоначальный взнос составляет от 10% стоимости жилья | если заемщик вносит 30% и более, то он освобождается от обязательного страхования |
| В качестве первоначального взноса можно использовать материнский капитал и государственную субсидию | размер субсидии определяется индивидуально. Он зависит от нормы площади, рассчитанной на человека, количества человек в семье и других факторов |
| Погасить кредит необходимо до достижения пенсионного возраста | это условие соблюдается практически всегда, поскольку максимальный возраст заемщика по программе для молодых учителей составляет 35 лет, а срок кредитования – 30 лет |
| Оформить социальную ипотеку можно только в банке, который сотрудничает с АИЖК | данную информацию необходимо уточнить перед обращением к кредитору |
| Учителя, воспользовавшиеся данной программой, не лишаются других субсидий | они могут принимать участие в других региональных и государственных программах |
| Участие в программе не избавляет от необходимости соблюдения условий договора | квартира будет конфискована в случае отсутствия выплат по кредиту |
| Учителя с плохой кредитной историей не смогут приобрести жилье в кредит | банки очень тщательно проверяют сведения о заемщиках, и скрыть данную информацию не получится |
| Перед тем как собирать документы, необходимо обратиться в администрацию города и оформить сертификат | дальше нужно уточнить, возможно ли воспользоваться субсидией в данный момент. Если в региональном бюджете отсутствует ассигнование, то придется дожидаться следующего финансового года |
| Сельские учителя пенсионного возраста рассчитывать на ипотеку не могут | возраст более 35 лет станет помехой |
| Согласно условиям программы | после получения кредита учитель должен проработать в данной сфере еще не менее 5 лет |
Как принять участие в сделке
Первоначально необходимо получить сертификат в администрации города. Для этого потребуется написать заявление, приложив к нему копию трудовой книжки и диплома об образовании.
На оформление сертификата отводится от 2 до 4 недель. После получения документа нужно обратиться в АИЖК и ознакомиться с перечнем банков, которые оформляют ипотеку по социальной программе.
Далее можно подавать заявку и ждать одобрения.
Алгоритм оформления
Порядок действий будет следующий:
| Оставить заявку | в электронном виде на сайте АИЖК, заполнив анкету |
| После получения одобрения подобрать банк | готовый предоставить кредит на нужную сумму |
| Собрать необходимые документы | и оставить заявку в выбранном банке |
| Найти квартиру | договориться с продавцом |
| Собрать документы на покупку жилья | и договориться с банком и продавцом о дате заключения сделки. Их будет две: одна купли-продажи, вторая на оформление ипотеки |
| Подписать | все необходимые бумаги |
Если субсидия будет использована в качестве первоначального взноса, то дополнительно потребуется написать заявление.
Необходимые документы
При обращении в банк потребуется:
| Паспорт | подтверждающий вашу личность |
| Сертификат | на участие в программе |
| Справка о доходах | за последние 6 месяцев |
| Копия трудовой книжки | и второй документ на выбор |
После одобрения заявки потребуется подготовить документы на квартиру, необходимые для оформления акта купли-продажи.
Подробный перечень необходимо узнавать в выбранном банке.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.