В текущем году в банках можно оформить следующие виды:
- По стандартной программе.
- С государственной поддержкой.
- По специальному предложению – выгодная ипотека для молодой семьи, военнослужащих, корпоративных клиентов и др.
Как выбрать программу
Советы:
| Узнать обо всех действующих программах | в своем регионе |
| Выяснить, существует ли подходящее специальное предложение | по возрасту, семейному положению, сфере деятельности, лояльности банка и т.д. |
| Свой дом лучше выбирать с учетом лояльности кредитора | первоочередно нужно обратиться в банк, который обслуживает организацию по месту работы, через который проходит заработная плата. В этом случае легче получить одобрение, а ставка будет меньше, чем для обычного заемщика |
| Не нужно лениться и игнорировать какие-то банки | или их предложения, важно изучить вопрос всесторонне, обойти массу кредитных организаций и побеседовать с сотрудниками лично, обработать максимальное количество вариантов, ведь только в этом случае можно выявить самое лучшее |
Для этого существует кредитный калькулятор.
Определившись с подходящими вариантами, нужно обязательно сходить на консультацию в банк.
Личный визит обязателен, поскольку только так можно вникнуть во все тонкости, пообщаться с сотрудником и понять до конца весь механизм.
Только в банке можно получить более точный расчет по ипотечному кредиту.
Процентные ставки
Среднегодовые показатели:
| Готовое жилье | 12% |
| Строящееся | 12,5% |
| Строительство | 13% |
| Загородное | 12,5% |
Процентная ставка увеличивается, если заявитель не обслуживается в данном банке как зарплатный клиент.
Надбавка в этом случае составляет 0,5-1%. Также переплатить придется в случае, если жилье возведено без участия средств данного кредитора.
Самая выгодная ипотека
В кредитовании существует множество нюансов, которые могут сделать ипотеку крайне невыгодной.
Например, принуждения кредитора помимо страхования залогового объекта еще оформлять полис и на титул, причем в этом же банке.
Хорошо, если можно выбирать страховую самостоятельно, ведь здесь тоже можно существенно сэкономить, поскольку разные агенты взимают различные комиссии.
Для кого-то окажется существенным и вид платежей – аннуитет в этом плане проще, потому что на всем протяжении кредита суммы равные.
А вот при дифференцированных выплатах основная сумма будет погашена быстрее.
Но и вносить ежемесячно в первой половине ипотеки придется намного больше.
Досрочное погашение тоже имеет значение – оно должно быть беспрепятственным.
На новостройку
Кредитные организации часто заключают договора с застройщиками, и если оформлять ипотеку через банк-партнер, то можно получить существенную скидку или заниженную процентную ставку.
Такой вариант для покупателя хорош еще и потому, что стоимость квадратного метра до сдачи объекта будет меньше.
Видео: выгодная ипотека на первичное жилье
При покупке новостройки заемщику придется обращаться в регистрационные органы дважды.
Первый раз он будет регистрировать ипотеку и договор долевого участия (далее ДДУ), и только во второй раз – право собственности.
Вторичное жилье
Выгодной ипотека на такое жилье является потому, что подобная программа существует практически в любом банке. К тому же здесь можно использовать различные льготы от государства.
Жилплощадь и право собственности на нее человек получает сразу, а не через какое-то время. И нет риска столкнуться с долгостроем.
Еще один плюс – гибкие цены, можно смело торговаться с хозяином. Да и выбор квартир куда шире, чем на первичном рынке.
Банк видит, что кредитует, и потому процентную ставку устанавливает более комфортную.
Но здесь нужно доказать кредитору, что объект в надлежащем состоянии, для чего и придется оплатить услуги оценщика.
На какой срок
Каждый человек сам определяет для себя наиболее предпочтительный период кредитования при покупке собственного дома или квартиры.
Но кредитные организации устанавливают верхний и нижний предел, и в каждом банке он свой.
Ипотечное кредитование в РФ возможно на 5-30 лет.
Подсчет ведется таким образом, чтобы на момент последнего платежа заемщик не превысил допустимый возраст.
Потенциальный заемщик лишь указывает в заявлении период, в течение которого он будет возвращать ссудную задолженность и платить проценты.
Но в конечном итоге именно кредитор определит срок, на который он готов одобрить ипотеку.
Для этого банк высчитает, сколько нужно будет заемщику платить ежемесячно, и сопоставит эту цифру с его доходами.
Если их окажется недостаточно – срок будет увеличен или банк вообще откажет в кредитовании.
Чем короче будет период ипотеки, тем меньше придется за нее переплатить.
Где лучше
Интересные условия предлагают, к примеру:
| Россельхозбанк | от 11,73% сроком до 30 лет, обязательный взнос от 20% и страхование титула, иначе ставка увеличивается на 7%, на сумму 100000-8000000 в регионах, заявка рассматривается в течение 5 дней, а одобрение действует в течение 3 месяцев, но по гос поддержке не более чем до 31.12.16 |
| ВТБ Банк Москвы | по программе с государственной поддержкой ставка от 11,66%, первоначальный взнос минимум 15%, можно оформить даже по двум документам на срок до 7-30 лет. Минус – не допускается оформления страхования первый год у стороннего агента |
Если нужна выгодная ипотека на вторичное жилье, то можно рассмотреть предложения:
| Сбербанка | со ставкой от 12,5 процентов в год, универсальным взносом в 20%, сроком до 30 лет, суммой 300 тыс. – 8000000 рублей. После регистрации ипотеки ставка может быть уменьшена на 0,5 |
| Газпромбанка | более низкий первоначальный взнос от 15%, срок и процентная ставка аналогичные предыдущему предложению, допускается в отдельных случаях кредитование на сумму до 45 млн. руб. В этом банке кредитоваться можно начиная с 20-ти летнего возраста, а платежи могут быть рассчитаны как аннуитетным, так и дифференцированным способом |
Выбор банка
Как определиться с кредитором:
| Ознакомиться с репутацией всех работающих в данном направлении банков | здесь достаточно почитать отзывы клиентов, но не нужно слепо верить одному автору, решение следует принимать на основании всей изложенной информации |
| Внести ясность в поставленный вопрос | поможет актуальная информации о кредитной организации и ее продуктах, которую можно спокойно, не выходя из дома изучить на сайте банка |
| В плане размера | не всегда крупные организации предоставляют самые выгодные условия |
| Стоит подумать прежде, чем | обращаться в кредитную организацию, которая существует менее трех лет – это слишком рискованно |
Необходимые документы
Для того чтобы написать заявление на ипотечный кредит, нужно предоставить в банк определенные бумаги:
| Гражданский паспорт РФ | или иное удостоверение личности |
| Справку о доходе | 2-НДФЛ или по форме банка |
| Трудовая книжка | заверенная в установленном порядке работодателем |
Если предоставить дополнительные документы, то можно получить займ на самых выгодных условиях.
Речь идет о:
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.