Ипотечное кредитование в сфере строительства основывается на тех же правовых актах, что и на покупку уже построенного жилья:
Особенности кредитования
Оценочная стоимость залогового имущества должна быть на 10-15% выше общей суммы ипотечного кредита. Не все земельные участки могут соответствовать этому требованию.
Ведь на постройку жилого дома может понадобиться несколько миллионов рублей.
Помочь заемщику получить положительное решение от кредитной организации может факт наличия на выбранном земельном участке уже имеющихся построек.
Например, есть один дом, а средства необходимы на возведение второго объекта недвижимости.
Видео: долевое строительство. Что лучше — первичка или вторичка
Либо предметом залога будет выступать другое недвижимое имущество заемщика, не имеющее отношения к земельному участку, на котором будут осуществляться работы.
Заемщик, желающий получить одобрение банка на строительство, должен соответствовать следующим условиям:
| Гражданство РФ | предъявление паспорта является обязательным условием любого кредитования |
| Возраст | обычно кредитные организации накладывают ограничения на лиц моложе 21 года и тех, кто находится в пенсионном возрасте (60 лет для мужчин, 55 для женщин) |
| Прописка | заемщик должен иметь постоянную регистрацию в регионе расположения банка |
| Доходы | соискатель обязан предъявить банку официальное подтверждение имеющихся доходов, достаточных для оплаты ипотеки |
Для того чтобы банк оформил ипотеку, выбранный для строительства земельный участок также должен соответствовать требованиям кредитной организации:
| Расположен в определенной удаленности | от места нахождения банка |
| Заемщик должен обладать участком на правах частной собственности | и участок не должен находиться в природоохранной зоне |
| ЗУ должен быть предназначен для индивидуального жилищного строительства | а также относиться к категории «земли населенных пунктов» |
| К земле | должны быть подведены коммуникации – электричество, газ, вода |
| Участок не может находиться под обременением | если на земле уже имеются постройки, заемщик обязан предоставить на них документы |
Условия ипотеки на строительство в 2019 году
В 2019 году кредитные организации предлагают свои клиентам:
| Сроки действия | варьируются от 1 года до 30 лет |
| Процентная ставка по таким кредитам обычно выше | чем на другие кредитные продукты, и составляет 11-14% годовых |
| Максимальная сумма ипотеки | не более 200% от стоимости залогового имущества. Минимальная – не менее 200000 рублей |
| Многие банки выдвигают требование о внесении первоначального взноса в размере 10-30 % от общей суммы кредита | однако возможна и ипотека на строительство без первого платежа |
| У заемщиков существует возможность взять ипотеку на строительство | с участием государственной поддержки, с применением материнского капитала и т.д. |
Без первоначального взноса
Это возможно при предоставлении в залог банку другого недвижимого имущества, оформленного на заемщика.
При расчете сметы важно помнить, что кредитные организации не дают 100% от стоимости залоговой недвижимости.
Большинство банков останавливаются на цифрах 70-80%. Если недвижимую собственность заемщика оценили, например, в 3000000 рублей, то банк сможет оформить ипотеку на строительство в сумме 2760000 (3000000*80%).
При оформлении без внесения первоначального взноса банки несколько по-другому относятся к соискателям:
| Менее выгодные условия кредитования | чем при обычной |
| Требование предоставления дополнительного обеспечения | и более жесткие требования к самому заемщику |
| Обязательное страхование | ответственности соискателя |
Под залог земельного участка
Если заемщик имеет возможность внести первоначальный взнос, и его собственный участок станет залоговым имуществом – это хороший шанс получить большую сумму кредита на более выгодных условиях.
У такого решения существуют определенные недостатки:
| Наличие существенных ограничений | по предоставляемому залоговому имуществу |
| Возможность утраты собственности | при невыполнении долговых обязательств перед кредитной организацией |
Под материнский капитал
Привлечение средств сертификата накладывает определенные обязательства перед детьми.
Построенная собственность должна будет в определенных частях оформлена и на них.
Обязательным условием ипотеки на строительство является предоставление в банк сертификата на право получение материнского капитала.
Семейный капитал может быть использован в варианте оплаты первоначального платежа или же в качестве погашения остатка по уже существующему договору.
Нецелевой кредит
Он позволяет получить в долг крупную сумму денег под залог имеющейся недвижимости.
Условия такого кредита значительно выгоднее, чем по потребительским.
Его преимуществом является то, что клиент в любой момент может внести изменения в план строительства, удешевить стройку или сделать ее дороже по своему усмотрению.
В то время как при обычной ипотеке на строительство, где смета подается вместе с заявлением на кредит, менять план и масштабы возведения практически невозможно.
Порядок оформления
Пошаговая инструкция:
| Выбрать несколько банков | выдающих кредиты на строительство, и узнать их условия кредитования |
| Определить оптимальные условия | и принести в конкретный банк необходимый пакет документов для рассмотрения заявки |
| Принести в банк бумаги | разрешающие вести стройку на выбранном участке земли, также смету и проект будущего объекта недвижимости |
| Заключить | кредитный договор |
| Осуществить страхование предоставляемого залога | и по желанию жизни, здоровья и трудоспособности заемщика |
| Получить необходимые средства | и приступить к стройке |
Необходимые документы
Понадобится предоставить банку два пакета бумаг — на заемщика и будущий объект недвижимости:
Существующие риски
При оформлении ипотеки на строительство заемщик практически ничем не рискует.
Если в качестве залога выступал сам земельный участок под будущий дом, то при наступлении обстоятельств, при которых заемщик не сможет осуществлять ежемесячные платежи, он практически ничего не теряет.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.