Реструктуризация – это пересмотр банком по письменному заявлению заемщика условий выдачи кредита.
Может быть изменен срок погашения, процентная ставка или валюта.
Она возможна тогда, когда условия жизни заёмщика изменились, и он уже не может выплачивать кредит в том же объёме.
Законопроект
В 2019 году реструктуризация ипотечного кредита стала возможна после того, как Дмитрий Медведев принял Постановление Правительства РФ от 20. 04. 2019 года № 373 «Об основных условиях реализации программ помощи отдельным категориям заёмщиков по ипотечным жилищным кредитам».
Помощь лицам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, оказывает государство в лице Агентства по ипотечному жилищному кредитования (АИЖК).
Получить помощь может любой гражданин нашей страны.
Но в первую очередь поддержка оказывается льготным категориям граждан:
| Родители, у которых есть несовершеннолетние дети | это касается как родных детей, так и усыновлённых и взятых под опеку |
| Военные пенсионеры | и ветераны боевых действий |
| Инвалиды | имеющие любую группу инвалидности |
| Родители, которые воспитывают детей | имеющих инвалидность |
| Многодетные семьи |
Обязательные условия реструктуризации ипотеки с помощью государства
Требования:
| Жильё, которое куплено по ипотеке, должно быть единственным у заёмщика | но есть исключение – его доля в другой недвижимости в собственности не превышает 50% от доли всех членов семьи |
| Метраж жилья, купленного в ипотеку, не должен превышать установленных государством норм | однокомнатная квартира – 45 кв. м, двухкомнатная – не более 65 кв. м, а трёхкомнатная – не более 85 кв. м. Если квартиру покупала многодетная семья, то метраж для реструктуризации не учитывается |
| Стоимость квартиры не должна превышать среднерыночной цены аналогичного жилья в данном субъекте федерации | для многодетных семей это требование не учитывается |
| Заемщик прежде выплачивал кредит исправно и добросовестно не менее одного года |
Видео: реструктуризация ипотеки 2019
Увеличение срока
По просьбе заёмщика может быть продлен период кредитования. При этом сумма ежемесячного платежа будет также снижена.
Срок могут увеличить до 12 месяцев, а ставка по кредиту снижается до 12% годовых, остальная сумма погашается государством.
К такой мере прибегают, когда есть возможность оформить новый кредит на более выгодных условиях, для того чтобы погасить ипотеку. Банки сотрудничают с другими кредитными учреждениями.
В другом банке можно оформить потребительский кредит с целью рефинансирования существующей ипотеки.
Изменение валюты
По инициативе заёмщика, если он напишет заявление на реструктуризацию, банк должен был делать перерасчёт в рубли из любой валюты, в которой был оформлен кредит.
Отмена пени и штрафов
Если заёмщик предъявит банку доказательства того, что финансовое состояние его семьи сильно ухудшилось, то банк может предложить ему отменить санкции за просрочку.
Но гарантом того, что гражданин будет платить вовремя, является АИЖК, с которого и будут взыскивать неустойки.
Если заёмщик просрочит платёж более трех раз, то штрафы будут взысканы с него в пользу АИЖК.
Досрочное погашение
Если лицо имеет такую финансовую возможность, он может погасить всю ипотеку раньше срока.
Проценты по кредиту будут пересчитаны на день досрочного погашения.
Можно досрочно погасить ипотеку, оформив для этих целей кредит в другом банке на более выгодных условиях.
Эта процедура называется рефинансированием. Возможна она только, если заёмщик будет оформлять кредит через банк-партнёр, который и оказывает подобные услуги населению.
Как оформить
Порядок действий:
| Обратиться в банк, где у него оформлен кредит | можно в любое отделение |
| Получить консультацию у специалиста ипотечного отдела | он предложит несколько вариантов реструктуризации, исходя из конкретной ситуации. Также специалист подскажет, какие бумаги нужно собрать |
| Когда документы все будут собраны, заёмщик снова посещает банк | и пишет заявление на реструктуризацию |
| Теперь остаётся только ждать | когда банк рассмотрит заявку и переоформить договор |
Необходимые документы
Нужно подготовить:
| Паспорт | в банк нужно представить и копию, и оригинал |
| Оригинал кредитного договора | если есть приложения к нему, то их также нужно представить |
| График платежей | с точным указанием сумм и дат для оплаты. На этом документе должна стоять печать банка |
| Выписка из ЕГРП на недвижимость | являющейся предметом залога по ипотеке |
| Документ о доходах заемщика | это может справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка. Точно такой же документ должны представить и другие члены семьи, которые получают любой доход |
| Документы, которые подтверждают тяжёлое финансовое состояние семьи заёмщика | это может быть:
|
Когда все документы будут собраны, заёмщик пишет заявление на имя руководителя кредитного учреждения.
В нем он указывает:
| Реквизиты | кредитного договора |
| Условия его заключения | срок, сумма, процентная ставка |
| Дата, с которой финансовое состояние гражданина ухудшилось | и причины произошедшего |
| Указание на то, что заёмщик всегда вовремя выплачивал кредит банку | и просрочек по нему не допускал |
| Также можно указать сумму | которая уже была выплачена |
| Просьба пересмотреть условия действующего ипотечного договора | и варианты реструктуризации |
| Сумму, которую на данном этапе | заёмщик может выплачивать банку |
| Подпись | и способ, которым он просит направить ему ответ по данному заявлению |
Банк рассматривает заявление около 10 рабочих дней.
Внимание!
- В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
- Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.
Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.