Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-56-12 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-50-97 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)
Home / Ипотека / Квартира в ипотеку / Страхование квартиры по ипотеке

Стоимость страхования квартиры по ипотеке

Требования в законе

В соответствии с российским законодательством, а именно статьей №31 ФЗ-102 «Об ипотеке», страхование квартиры при ее оформлении считается обязательным.

Это правило распространяется на имущество, которое выступает залогом.

Существующие правила

Страхование при ипотеке преследует несколько целей:

 Защита кредитора и инвестора от невыплаты по кредиту
 Уменьшение процентной ставки до минимального значения
 Предоставление заемщику максимально выгодных условий по кредиту
 Перераспределение рисков между кредитной и страховой организациями
 Защита финансов кредитора в пределах страхового покрытия при дефолте должника

Нюансы процедуры

Срок равен сроку кредитования. Полис оформляется сразу до окончания периода ипотеки.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Если займ выплачивается раньше, то заемщик вправе обратиться в компанию для перерасчета и возвращения части уплаченных за средств.

Если произошла порча имущества, то специалисты оценивают ущерб и выплачивают денежную сумму, необходимую для покрытия расходов, связанных с восстановлением квартиры.

Если же недвижимость утрачена полностью, то деньги по страховке выплачиваются кредитору.

При возникновении спорных ситуаций заемщик может обратиться в суд.

Видео: страховка при ипотеке

Существует два основных вида страхования залогового имущества:

 На сумму имущества при наступлении  случая выплачивается сумма, равная стоимости жилья. Этот вид выгоден заемщику, которому при утрате квартиры будет выплачена компенсация в размере сделанных по кредиту взносов за минусом процентов и платежей по страховке
 На сумму остатка по кредиту этот вид обходится заемщику дешевле. При наступлении страхового случая выплачивается сумма, равная задолженности по ипотеке

Второй вид сейчас практически не практикуется. Он невыгоден как страховщикам, так и кредиторам.

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Необходимый набор

Оформление полиса страхования производится при получении кредита.

Для этого потребуется предоставить:

 Паспорт и выписка из домовой книги копия и оригинал
 Кредитный договор копия и график внесения платежей
 Справка из БТИ и выписка из лицевого счета квартиры
 Поэтажный план дома и экспликация квартиры
 Договоры отчуждения на квартиру и часть акта о проведенной оценке недвижимости

В качестве дополнительных документов страховщику могут потребоваться:

 Справка о состоянии здоровья заемщика и архивная выписка из домовой книги
 Выписка из ЕГРП о том что отсутствуют обременения на квартире
 Расширенная выписка из ЕГРП о бывших собственниках квартиры и оснований для перехода прав собственности
 Свидетельство о переходе прав собственности по наследству (если таковое имеется)
 Заявление на приватизацию и передаточный акт
 Справка об отсутствии задолженности в налоговых органах и справка от психиатра о дееспособности

Образец договора

В соглашение включаются следующие пункты:

 Номер и предмет договора здесь указывается, что предметом договора является квартира, ее адрес, обязательство  выплатить страховую сумму при наступлении случая
Риски указываются страховые случаи, при наступлении которых будет выплачена сумма. Этому пункту уделяется особое внимание, поскольку в дальнейшем придется доказывать, что несчастный случай, произошедший с квартирой, относится к приведенным рискам
Сумма равна полной стоимости имущества на момент страхования. Обязательно прописывается цифрами и словами
 Срок равен периоду действия договору об ипотеке
 Страховая премия указывается процент от страховой суммы. В договоре отмечаются также правила оплаты и сроки
 Обязательства сторон в этом пункте расписывает действия, которые проводятся при наступлении случая
 Основания для освобождения от выплаты  возмещения это события, которые не относятся к страховым
 Заключительное положение реквизиты и подписи сторон

Сколько стоит

В среднем полис обойдется заемщику в 0,3-0,5% от стоимости квартиры.

Если соглашаться на комплексное страхование, включающее риски по утере работы, болезни и смерти, то отдать придется около 1,5%.

Если заемщик не соглашается страховать жизнь и здоровье, то процент по кредиту повышается на 1,5%.

Чтобы понять, сколько стоит страхование квартиры при ипотеке, можно рассмотреть пример.

Цена квартиры – 3 млн.руб., срок – 10 лет. Заемщик вносит 1 млн.руб. в качестве первоначального взноса и 2 млн.руб. оформляется в кредит под залог имущества.

Процент по ипотеке составляет 12% годовых, что подразумевает ежемесячную выплату в 22 тыс.руб.

За страховку взимают 1%, а это – 200 тыс.руб. за весь срок кредитования. В первый год заемщик заплатит 20 тыс.руб., 1 666 руб. в месяц.

В среднем первый год платить придется по 23 666 руб. в месяц. Расчеты примерные, многое зависит от тарифов банка, комиссий, дополнительных услуг и т.д.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *