Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-56-12 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-50-97 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)
Home / Ипотека / Рассчитать ипотеку

Как рассчитать ипотеку?

Условия банков

Планируя оформление ипотеки для покупки жилья, стоит ознакомиться не только с тарифной ставкой и условиями кредитования в выбранном банке, но и провести предварительный расчет.

Размер ежемесячного платежа вычисляется простой формулой – к стоимости квартиры прибавляются проценты, и полученная сумма делится на количество месяцев.

Например, заняв у банка сумму в 100 тысяч рублей на 12 месяцев под 10% годовых, размер платежа по данной формуле составляет 9166,66 рублей.

Платить банку придется ежемесячно по 8791,59 рублей, поскольку проценты начисляются на остаток по основному долгу, а не на всю стоимость квартиры.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Для проведения расчетов потребуется знать несколько цифр:

  • стоимость квартиры;
  • процентная ставка по кредиту;
  • срок кредитования.

Перечисленные значения регламентируются условиями кредитования конкретного банка.

Они разнятся в зависимости от финансового учреждения, выбранной программы, соблюдения требований к заемщикам.

Например, тарифная ставка уменьшается на 1-2 показателя при условии, что будет подготовлено максимальное количество документов.

И увеличивается в случае, когда заемщик не может предоставить справку, подтверждающую уровень доходов.

Существующие программы

Они условно разделяются на два вида:

  1. Классическая.
  2. Социальная.

Название первой определяется банком, но зависит от цели кредитования либо от способа получения.

Среди программ данного типа выделяется несколько наиболее популярных направлений:

 Жилье на вторичном рынке отличается быстрым оформлением, низкой процентной ставкой, лояльными условиями получения. Данная программа имеет одну особенность – для участия в ней потребуется застраховать титул. Ипотечное кредитование жилья на вторичном рынке пользуется большим спросом за счет редких отказов
 Жилье в строящемся доме данный вид кредитования выгоден в плане низкой стоимости приобретаемой недвижимости. Но участие в долевом строительстве значительно повышает процентную ставку. Недостатком программы является также небольшой выбор квартир, а точнее, застройщиков, поскольку кредитовать банк согласится недвижимость, собственником которой является компания-партнер
 Кредит на строительство частной недвижимости предоставляется собственникам земельных участков, желающим построить на своей земле жилой дом. Выдается под сравнительно невысокие проценты, но с условием обременения земли и строящихся объектов. К недостаткам относятся высокие требования к земле
 Кредит на покупку земельного участка данная программа позволяет купить землю для дальнейшего строительства жилья. Выдается при условии, что заемщик имеет в собственности дорогостоящее имущество, которое будет использовано в качестве залога
 Жилье в зарубежье покупка загородной недвижимости становится доступной с данной ипотечной программой. Доступна она не во всех банках, но многие крупные финансовые организации готовы предоставить ссуду под залог имеющегося в России дорогостоящего имущества

Видео: ипотека рассчитать калькулятор

Социальные программы создаются на базе государственных или региональных субсидий.

По ним граждане РФ, имеющие право на льготу, могут приобрести жилье за счет средств госбюджета или оплатить ими ипотеку частично:

 Жилье молодой семье оформляется супругам, находящимся в официальном браке, и одиноким родителям с детьми. Возраст супругов (или родителей) не должен превышать 35 лет на момент подачи заявки. Кредит предоставляется после получения сертификата, подтверждающего участие в социальной программе
 Жилье молодым учителям педагоги в возрасте до 35 лет могут принять участие в социальной программе. Субсидия может быть использована в качестве первоначального взноса или для погашения процентов
 Жилье молодым специалистам подходит для молодых специалистов в возрасте до 35 лет
Жилье военнослужащим имеет особую систему оформления и погашения. В программе могут принять участие военнослужащие, отслужившие более одного года. Погашение ипотеки проводится средствами госбюджета

Предъявляемые требования

Классическая ипотека оформляется только при выполнении следующих условий:

Возраст более 21 года
 Официальное трудоустройство более 6 месяцев на последнем месте и 12 месяцев общего стажа
 Стабильная заработная плата высокий уровень дохода (на оплату должно уходить не более 40% семейного дохода)

Потребуется также выполнить ряд требований к квартире. Например, она должна находиться в черте города, иметь хороший ремонт и быть в собственности у продавца более года.

Участие в социальной программе подразумевает выполнение иных требований. Но главное – это наличие сертификата, подтверждающего право на субсидию.

Как рассчитывается ипотека

Самый простой способ – это сделать запрос в банке, исходя из усредненных показателей.

Для получения размера ежемесячных платежей и суммы переплаты, потребуется назвать несколько цифр:

  • процентная ставка;
  • стоимость квартиры;
  • срок кредитования;
  • размер первоначального взноса.

Для самостоятельно расчета необходимо выбрать вид выплаты: аннуитетный или дифференцированный.

В первом случае погашение ипотеки производится равными платежами каждый месяц.

При дифференцированном типе равными долями выплачивается только основная сумма по кредиту. Проценты уменьшаются ежемесячно, снижая размер взноса.

Рассчитать размер ежемесячного платежа несложно. Для этого стоимость квартиры за вычетом первоначального делится на количество месяцев кредитования.

Полученная сумма выплачивается ежемесячно в банк в качестве погашения основного долга.

Чтобы рассчитать сумму за начисленные проценты, необходимо тарифную ставку умножить сначала на полную сумму кредита, затем разделить на 12.

Полученную цифру прибавить к полученной сумме основного долга и получает ежемесячный платеж.

В следующем году процент вычисляется из уже уменьшенной суммы (за вычетом выплаченной за 12 месяцев основной суммы).

Например. Стоимость квартиры – 1 500 000 руб.; срок кредитования – 10 лет; тарифная ставка – 15% годовых; первоначальный взнос – 500 000 руб.

После расчета получаем, что ежемесячный платеж при аннуитетном типе составляет 16 133,5 руб.. При дифференцированном первый взнос составит 20833,33, последний – 8437,5 руб.

В Сбербанке

Сделать предварительный расчет по ипотеке помогут консультанты в любом офисе банка или можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте компании.

С господдержкой

Участие в социальных программах дает возможность получить субсидию размере 20-40% от стоимости жилья.

Выплачивается она единовременно при покупке квартиры или оформлении ипотеки.

Если средства используются для внесение первоначального взноса, то от стоимости квартиры нужно вычесть размер субсидии (например, стоимость квартиры составляет 1 000 000 руб., субсидия – 20%, получается, что банк будет делать расчет из 800 000 руб.).

Если субсидия используется для погашения процентов, то оплачивается только основной долг.

Субсидия распределяется примерно так: 14% – погашается процент по ипотеке, 2% – страхование. Оставшиеся 4% вычитаются из суммы основного долга.

Онлайн

Для этого в электронную программу на сайте выбранного банка или кредитных помощников вносится стоимость квартиры, срок кредитования, процентная ставка.

Если последнее значение неизвестно, стоит взять усредненный показатель – 14%.

Онлайн калькулятор позволяет рассчитать переплату по ипотеке, размер ежемесячных платежей и общую стоимость кредита.

К полученным цифрам прибавляется 2% на страховку. Но размер платежей может значительно измениться, поэтому за точным расчетом нужно обращаться в банк.

Досрочное погашение

Заемщики могут погасить задолженность частично в середине срока кредитования посредством внесения накопленной суммы.

Это позволяет уменьшить срок кредитования и общую переплату.

Для этого потребуется обратиться в банк и попросить сделать перерасчет с учетом внесенной суммы.

В этом случае возможно уменьшение размера ежемесячного платежа или срока кредитования с сохранением платежей.

Осуществление основного расчета

Окончательный расчет проводится при составлении заявки, поэтому не стоит полагаться на полученные суммы.

Подача документов

Если до рассмотрения заявки консультанты рассказывали о предварительных данных, то после детального изучения справок составляется мнение о платежеспособности заемщика, делаются скидки или надбавки.

В результате реальная сумма кредита может оказаться значительно выше.

Одобрение заемщика

Многие банки на своем сайте предлагают удобную услугу – произвести расчет ипотеки онлайн и автоматически подать заявку на кредит.

Это экономит время, позволяет получить предварительное одобрение и выбрать время для визита в офис компании.

Если сумма не очень крупная, то консультанты принимают документы в электронном виде или уточняют данные по телефону, после чего выдается окончательное решение.

При визите в банк заемщик предоставляет оригиналы документов для сверки данных. Но одобрение требуется не только от банка.

Как было сказано выше, после подачи документов производится окончательный расчет с выдачей графика платежей заемщику на рассмотрение.

Если он согласен с условиями кредитования, то составляется договор и продолжается оформление ипотеки. В случае отказа заявка аннулируется.

Данный факт отображается в кредитной истории, что может повлиять на получение ссуды в дальнейшем.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *