Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-56-12 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-50-97 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)
Home / Ипотека / Квартира в ипотеку / Как взять ипотеку на квартиру

Как выгодно взять ипотеку на квартиру

Обращение в банки

Чтобы купить квартиру в ипотеку, необходимо начать с подбора финансовой организации.

Шансы на получение

Для банка каждая сделка представляет риск, поэтому займ выдается далеко не всем.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Низкая вероятность одобрения у неработающих граждан, пенсионеров, инвалидов, работников с низким уровнем дохода и отсутствием дорогостоящего имущества в собственности.

Шансы возрастают при возможности привлечения поручителей и предоставления в залог дорогостоящего имущества (помимо покупаемой квартиры).

Социально незащищенные слои населения могут рассчитывать на оформление ипотеки по специальным программам со сниженной процентной ставкой.

К ним относятся:

 «Молодая семья» кредит для молодоженов и семей с маленькими детьми
 «Военная ипотека» кредит для военнослужащих
 «Молодые учителя» специальное предложение для работников общеобразовательных учреждений
 «Материнский капитал» кредит с привлечением средств маткапитала
 Ипотека для работников бюджетных организаций врачей, учителей и т.д.

Требования к заемщику

К основным относятся:

 Возраст заемщика не менее 21 года и не более 65 лет на момент погашения займа
 Стаж работы общий не менее 1 года, на последнем месте не менее 6 месяцев
 Заработная плата двойной размер ежемесячной выплаты по кредиту (совокупный доход семьи)
 Местная прописка проживание по месту прописки
 Отсутствие открытых судимостей
 Трудоустройство в стабильной компании
 Положительная кредитная история желательно в банке, где оформляется ипотека
 Наличие мобильного и стационарного домашнего телефона

Дополнительные требования:

 Наличие в собственности автомобиля или недвижимости
 Возможность привлечения поручителей трудоустройство на востребованной специальности
 Отсутствие иждивенцев неработающей супруги, детей, родителей-инвалидов и т.д.
 Официально зарегистрированный брак и отсутствие закрытых судимостей
 Хорошее состояние здоровья для лиц преклонного возраста

Видео: как взять ипотеку и выбрать квартиру

Как оформить ипотеку на квартиру

Полезные советы:

 Являясь постоянным клиентом определенного банка можно получить скидку по кредиту. Касается это зарплатных клиентов, бывших заемщиков и вкладчиков
 Собрать максимальное число документов потратив несколько дней на подготовку справок, можно сэкономить до 2% от стоимости кредита и повысить шансы на одобрение ипотеки
 Привлекать надежных поручителей с хорошим финансовым положением
 Комплексное страхование снизит процентную ставку и позволит сэкономить до 1%

Пошаговая инструкция

Порядок действий:

 Анализ ситуации на первом этапе нужно трезво оценить свои возможности
 Выбор кредитной организации и программы ипотека оформляется практически на одинаковых условиях во всех банках, но в некоторых компаниях работают специальные предложения, например, для работников общеобразовательных учреждений
 Подготовка документов в банке заемщику выдается перечень бумаг, которые потребуется собрать для оформления заявки на кредит
 Подбор недвижимости в банке выдвигают определенные требования к залоговому имуществу, придется следовать им при выборе квартиры
 Предоставление документов на квартиру определившись с помещением, в банк предоставляется еще один пакет бумаг на имущество
 Подача заявки если все документы собраны, условия соблюдены, то составляется заявление и отправляется на рассмотрение. Решение выдается в течение 2-3 дней
 Завершение покупки в назначенный день оформляется кредитный договор и договор купли-продажи с продавцом. После передачи денежных средств и документов на залоговое имущество сделка считается завершенной

Поиск жилья

Залоговое имущество должно соответствовать следующим критериям:

Определенный год постройки дома старого типа и возрастом более 60 лет не подходят
 Хорошее техническое состояние здания и квартиры
Имущество должно сохранять ликвидность на весь период кредитования что позволит реализовать квартиру с молотка (по этой причине для ипотеки не подходят дома с деревянными несущими конструкциями и перекрытиями)
 Фундамент дома должен быть выполнен из камня, кирпича или бетона
 Многие банки выдвигают требования к установленному газовому и электрическому оборудованию, проводке, отделке
 Не всегда удается купить квартиру если в ней пописаны инвалиды или несовершеннолетние дети

Собственник жилья должен иметь желание работать с ипотекой.

Подача заявки

Заявление можно оставлять сразу в нескольких банках.

Для этого потребуется предоставить минимальный пакет документов:

 Паспорт и справка о доходах
 Копия трудовой книжки заверенная работодателем
 Второй документ из списка представленного банком
 Документы поручителей

Заявка оформляется в банке, на рассмотрение уходит около 2 дней.

Если кредитор выдает одобрение, то можно приступать к следующей стадии оформления ипотеки.

Сбор документов

Основной список бумаг, требуемых при оформлении, предоставляются продавцом недвижимости после проведения устных переговоров и заключения предварительного договора с передачей аванса (если это необходимо).

К ним относится свидетельство о присвоении права собственности на квартиру, а также документ, на основании которого было присуждено это право (например, свидетельство о наследстве).

Также потребуется подготовить:

 Согласие супруга (супруги) на продажу или документ, подтверждающий отсутствие у продавца официально зарегистрированного брака
 Технический паспорт на квартиру
 Документы оценочной компании о реальной стоимости объекта
 Справка от нарколога и психиатра о дееспособности продавца
 Выписка из лицевого счета квартиры подтверждающая отсутствие задолженности по коммунальным платежам
 Выписка из ЕГРП копия и оригинал
 Выписка из домой книги с указанием прописанных в помещении лиц
 Согласие органов опеки на продажу квартиры если в ней зарегистрированы несовершеннолетние дети

Банком могут быть потребованы и другие документы, полный перечень предоставляется после одобрения заявки на кредит.

Регистрация собственности

После подачи документов банк рассматривает квартиру.

Если имущество подходит под выдвигаемые критерии, заемщику выдается одобрение на оформление ипотеки. При отказе придется подобрать другое жилье.

При получении согласии заемщику выдается бланк купли-продажи и назначается дата для совершения сделки.

В назначенное время продавец и заемщик приходят в банк для составления и подписания следующих документов:

Дальше продавцу выдаются деньги посредством их размещения в депозитарной ячейке банка.

На этом отношения с ним считаются завершенными. Покупателю остается зарегистрировать свое право собственности на квартиру.

Однако полноправным владельцем недвижимости он становится только после выплаты кредита и снятия обременения с имущества.

Это предоставит возможность продать, обменять, подарить и сдавать квартиру без согласия кредитора.

Нюансы сделки

Основные из них:

  Заемщик вправе проживать в квартире на которую наложено обременение, вселять и прописывать в ней членов своей семьи
 Любые юридические сделки с жильем могут осуществляться только с разрешения банка
 Сотрудники имеют право в любое время проверить залоговое имущество соблюдение условий договора. Если какие-либо пункты нарушены, банк вправе потребовать внести остаток по ссудной задолженности и разорвать отношения с заемщиком
 После выплаты последнего платежа с квартиры снимается обременение, что отображается в документах
 Кредитный договор расторгается при отсутствии более трех выплат в год в этом случае жилье конфискуется и реализуется на усмотрение банка

В договоре обязательно оговариваются и другие важные моменты, касающиеся погашения кредита.

Например, можно ли разделить платеж между созаемщиками, есть ли возможность отсрочки даты платежа и т.д.

Возможные расходы

Затраты могут существенными, особенно если речь идет о дорогостоящей квартире. В среднем заемщику придется потратить около 25 тыс.руб.

В них входят расходы на оценку недвижимости, оплату услуг нотариуса, юриста, оформление и заверение документов, аренда банковской ячейки.

Также может потребоваться заплатить за оформление заявки, если она подается повторно.

Необходимость страхования

Страхование залогового имущества является обязательной процедурой при оформлении (согласно статье №31 «Об ипотеке» №102-ФЗ).

Дополнительное (жизни, здоровья, титула) оформляется по желанию заемщика.

Комплексное страхование обойдется в 1-1,5% от стоимости квартиры. Оплачивается полис ежегодно.

По мере уменьшения ссудной задолженности уменьшается и размер страховой премии.

Если заемщик отказывается от дополнительного страхования, то тарифная ставка повышается на 1-2%.

Выбрать компанию клиент может самостоятельно, но чаще такая возможность не предоставляется, поскольку банки сотрудничают с конкретными организациями, получая определенный доход от привлечения новых клиентов.

 

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *