Home / Ипотека / Военная ипотека

Военная ипотека в России

Военная мощь нашей страны известна всему миру. У нас большое количество военнослужащих в мире.

Но государство не может обеспечить каждого из них отдельным жильём! Недавно была разработана программа кредитования военных на льготных условиях.

Что это такое

Это программа государственной поддержки военнослужащих для приобретения жилья в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС).

Чтобы военнослужащий смог участвовать в этой программе, он должен вступить в систему и прослужить в действующей армии не менее 3-ёх лет.

Федеральный закон «О накопительной системе обеспечения военнослужащих жильём» № 117-ФЗ вступил в силу 20. 08. 2004 года. Именно он стал началом действия программы «военной ипотеки».

Суть этого закона и программы в целом, в том, что он даёт военнослужащим право купить жильё с поддержкой от государства в виде жилищно-накопительного займа, который предоставляется каждому участнику систему ежегодно.

Но для этого военный должен стать участником накопительной системы. Тогда уже через 3 года он сможет приобрести жильё.

Но при этом уволиться из рядов Вооружённых Сил он пока не имеет права.

Отличительная особенность военной ипотеки в том, что долг банку погашает не сам военнослужащий, а Министерство обороны.

Во время прохождения службы, на специальный счёт военнослужащего перечисляются определённые денежные суммы, которые впоследствии могут быть использованы на приобретение жилья.

Если сам военнослужащий решит, что ему нужна квартира, которая стоит дороже, чем та, что предлагается по условиям программы, разницу он уже должен будет возместить из собственных средств.

Кто может получить

В ст. 9 Закона № 117-ФЗ сказано, что стать участником программы НИС могут только следующие категории военнослужащих:

 Граждане, которые получили первое воинское офицерское звание до 01. 01. 2005 года
 При изъявлении желания могут и те граждане которые заключили первый контракт на прохождение военной службы до 01. 01. 2005 года
 Офицеры запаса, которые были призваны на службу или же изъявили добровольное желание служить, и заключившие контракт до 01. 01. 2005 года
 Военные среднего звена заключившие свои контракты на прохождение службы до 01. 01. 2005 года. При этом они должны изъявить письменное желание стать участниками НИС
 Военнослужащие которые окончили военные училища среднего профессионального образования в период с 01. 01. 2005 года – 01. 01. 2008 года, и получившие своё первое воинское звание в этот период. Они также должны изъявить письменное желание
 Другие граждане имеющие воинское звание и заключившие контракт на прохождение военной службы в рядах Российской армии, и указанные в п. 1 ст. 9 Закона № 117-ФЗ

Условия предоставления

В программе поддержки военнослужащих участвуют 77 банков, которые являются партнёрами государства.

Видео: вторая военная ипотека — очевидные минусы

Условия выдачи кредита на покупку жилья военнослужащему, который является участником НИС в каждом банке разные, но они не сильно отличаются друг от друга.

Военная ипотека предоставляется на следующих условиях:

 Приобретаемое жильё может быть как на вторичном рынке недвижимости, так и в новостройке
 Если военнослужащий решил купить дом для проживания то участок под домом приобретается на его собственные средства
 Срок договора рассчитывается таким образом чтобы при достижении военнослужащим возраста 45 лет, долг перед банком был полностью погашен. Но при этом срок ипотечного договора не должен превышать срок, который указан в свидетельстве о праве военнослужащего на приобретение целевого жилищного займа
 Наименьший срок ипотечного договора 3 года
 Минимальная сумма кредита 300 тысяч рублей, а максимальная – 2,4 млн. рублей
 Не более 700-сот тысяч из жилищной ссуды направляется на начальный взнос по кредиту а остальная сумма будет храниться на специальном счёте военного
 Ежемесячный платеж будет равен 1/12 от суммы накопительного взноса клиента НИС накопления по военной ипотеке пересчитывается каждый год с учётом инфляции. В 2015 году он был равен 245 880 рублей. Но в 2016 году эта сумма не индексировалась
 Необходимо ежегодное обновление договора страхования заемщика и имущества

Сумма займа, на которую может рассчитывать военнослужащий, а также срок его предоставления, процентная ставка и первоначальный взнос зависят от стоимости приобретаемой квартиры.

Нюансы в законе

Есть некоторые нюансы в предоставлении военнослужащим помощи от государства при покупке жилья:

 Необходимо ждать 3 года после того, как военнослужащий станет участником программы НИС можно ждать и больше, тогда и сумма на специальном счёте тоже вырастет
 Можно получить от государства только 2,4 млн. рублей взаймы
 Воспользоваться государственной поддержкой можно только во время службы в Вооружённых Силах нашей страны

Конечно, получив от государства 2,4 млн. рублей – это уже помощь! Но военный имеет семью, а за 2,4 млн. можно купить только маленькую однокомнатную квартиру в Москве или области.

В других регионах цены на жильё несколько ниже, и поэтому участие в программе более актуально.

Ипотека для военнослужащих

Государство поддерживает только тех военнослужащих, которые проходят службы в рядах ВС нашей страны.

Как только военный уволиться, он перестанет быть клиентом НИС, а средства на его специальном счёте аннулируются.

Кроме того, военнослужащий имеет право рассчитывать и на другие меры поддержки от государства.

Например, он может использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или же воспользоваться льготными условиями приобретения жилья от застройщика.

Под материнский капитал

Женщина, родившая второго или последующего ребёнка, имеет право на получение от государства материнского капитала.

С 2012 года она имеет право использовать его для погашения ипотечного кредита, в том числе и взятого по программе НИС.

То есть семья военнослужащего сможет рассчитаться с долгами раньше, погасив их материнским капиталом.

Особенно это актуально, если военнослужащий планирует раньше уйти с военной службы.

Основное преимущество использования маткапитала для погашения ссуды по военной ипотеке в том, что средства на специальном счёте военнослужащего будут продолжать накапливаться, что даёт ему возможность ещё раз купить жильё с помощью военной ипотеки.

Но средства материнского капитала не могут быть использованы в качестве первоначального взноса наряду со средствами накопленным военнослужащим по программе НИС.

Средства материнского капитала направляются только на досрочное погашение кредита. Это снимает с жилья обременение, что даёт возможность продать его, и снова купить жильё уже большей площади, использовав военную ипотеку ещё раз.

Кроме того, если супруга военнослужащего использовала для погашения военной ипотеки свой материнской капитал, то купленная квартира оформляется в долевую собственность, согласно внесённым долям.

В противном случае, военнослужащий – клиент программы НИС, оформляет квартиру в единоличную собственность. Если супруги разведутся, «военная» квартира делиться не будет.

От застройщика

До 2010 года нельзя было покупать квартиры в новостройках с помощью военной ипотеки.

Однако сейчас всё больше компаний – застройщиков предлагают выгодные предложения военным на покупку квартир с поддержкой от государства.

Многие компании – застройщики сотрудничают с банками, которые одновременно являются и партнёрами государства в поддержке военнослужащих.

Обратившись напрямую к застройщику, у военнослужащего есть возможность выбора квартиры, а также получения дополнительной скидки на жильё.

Можно обратиться в специальную организацию «Военгарант», которая оказывает помощь военнослужащим при покупке квартир в новостройке.

Специалисты этой компании предложат на выбор огромную картотеку застройщиков, которые сотрудничают с банками, которые, в свою очередь, являются партнёрами государства по поддержке военных.

Какая сумма

Максимальная сумма по военной ипотеке, которая предоставляет военнослужащим, как помощь от государства, составляет 2,4 млн. рублей.

Но каждый банк может незначительно снизить эту сумму, при этом «играя» процентной ставкой по кредиту.

Процентная ставка по «военному» кредиту в разных банках различная – от 8,25% до 11,75% годовых.

При покупке квартиры на вторичном рынке, процент по кредиту будет несколько выше, чем при покупке новостройки.

По программе военной ипотеки военнослужащий может купить:

  1. Квартиру в новостройке или на вторичном рынке.
  2. Дом с земельным участком.
  3. Таунхауз.
  4. Полностью коммунальную квартиру.

Если в первых двух случаях банки без проблем оформляют ипотеку, то при оформлении кредита на покупку таунхауза или коммуналки банки могут отказать.

Какие банки предоставляют

Список банков, которые предоставляют военнослужащим льготные условия для покупки жилья, определяет Федеральная служба по финансовым рынкам.

Контролирует реализацию программы ФГКУ «Росвоенипотека».

По состоянию на 2016 год, наиболее крупные и надежные кредиторы это:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Газпромбанк;
  • Связь-банк;
  • Зенит.

Досконально изучив предложения всех банков можно увидеть, что различия в предлагаемых условиях кредитования незначительны.

Выдаваемые суммы колеблются в пределах от 1,7 млн. рублей до 2,3 млн. рублей. От этого «играет» и процентная ставка.

Процентные ставки

Процентные ставки по военной ипотеке в каждом банке разные. Они зависят от суммы, которая есть на специальном счёте военнослужащего и от стоимости покупаемого жилья.

Предложения крупных кредиторов по военной ипотеке можно увидеть в таблице: 

 Сбербанк максимальная сумма 1 900 000 руб., процентная ставка от 12,5%, срок кредитования до 25 лет
 ВТБ24 максимальная сумма 1 930 000 руб., процентная ставка от 12,5%, срок кредитования до 14 лет
 Газпромбанк максимальная сумма 1 900 000-2 200 000 руб., при сумме займа 1,9 млн.рублей и постепенное снижение до 11% при увеличении суммы до 2,2 млн. рублей, срок кредитования до 5 лет
 Связь-банк максимальная сумма 1 935 000-2 200 000 руб., процентная ставка от 12,5% при сумме займа 1,935 млн.рублей и постепенное снижение до 11% при увеличении суммы до 2,2 млн. рублей, срок кредитования до 20 лет
 Зенит максимальная сумма 1 700 000-2 300 000 руб., процентная ставка от 12,5% при сумме займа 1,7 млн. рублей и постепенное снижение до 11,5% при увеличении суммы до 2,3 млн. рублей, срок кредитования от 1 года и по достижению заемщиком 45-летнего возраста

Есть несколько важных нюансов, которые нужно учитывать при оформлении военной ипотеки:

 При покупке жилья в новостройке процентная ставка будет несколько ниже – около 11% годовых
 Если оба супруга являются военнослужащими и участниками программы НИС то они не могут объединить свои средства на специальных счетах. Каждый может самостоятельно участвовать в программе
 Есть возможность использовать материнской капитал для досрочного погашения займа
 Максимально доступную сумму займа нужно узнавать именно в том кредитном учреждении, где и будет оформляться кредит
 Формирование средств на специальном счёте у военнослужащего начинается с момента внесения его в реестр, а не с даты открытия специального счёта

Кроме того, у каждого банка есть свои особенности по выдаче кредита военнослужащим.

Например, Сбербанк требует:

 Подтверждение целевого назначения займа
 Обеспечение кредита залог покупаемой недвижимости, а также поручительство супруга
 Первоначальный взнос должен быть не менее 10% от стоимости покупаемого жилья
 Покупаемое жильё оформляется обременением в пользу банка и государства
 Заёмщик должен быть не моложе 21 года, но и не старше 45 лет

Необходимые документы

Чтобы получить военнослужащему целевой займ для покупки жилья, он должен подготовить пакет документов.

Это:

  1. Рапорт на имя командира о вступлении в программу НИС.
  2. Рапорт направляется в ФГКУ «Росвоенипотека». Из этой организации должно прийти Свидетельство о праве участия в программе.

После того, как будет получено свидетельство, военнослужащий должен обратиться в банк, который является партнёром АИЖК по кредитования военнослужащих.

Это необходимо для расчёта максимальной суммы займа, на которую может рассчитывать военнослужащий.

Когда будет выбран банк и подходящее жильё, нужно собрать другой пакет документов.

В него входит:

 Анкета-заявка этот документ нужно будет заполнить в банке
 Копия свидетельства которое подтверждает, что военнослужащий является клиентом НИС. В этом документе указывается реестровый номер
 Паспорт копии каждой страницы
 Свидетельство о браке копию и оригинал
 Нотариальное согласие жены на приобретение жилья в ипотеку если есть брачный контракт, то согласие предоставлять не нужно. Нужно предоставить контракт

Банк довольно быстро принимает решение по выдаче ипотеки военнослужащему, так как помощь оказывает государство, а это самый лучший гарант того, что кредит будет погашен.

Как только будет принято положительно решение, начинается процесс покупки и оформления жилья.

Как только государство выполнит свою обязанность по обеспечению данного военнослужащего жильём. Он будет исключён из реестра НИС.

Программа военной ипотеки не имеет «срока годности». Она действует уже более 10 лет и помогла многим семьям военнослужащих стать собственниками своего жилья.

Особенно это заметно в регионах нашей страны, так как цены на недвижимость там несколько ниже, а заработные платы у военнослужащих сейчас практически одинаковые по всей стране.