Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-56-12 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-50-97 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)
Home / Ипотека (Страница 5)

Ипотека в России

Что это такое

Ипотека – это кредитование на большие суммы под залог недвижимости.

По условиям предоставления она подразделяется на два вида:

 Классическая выдается на общих, требования к заемщикам – стандартные
 Социальная оформляется на специальных условиях лицам, имеющим право на льготу

По типу недвижимости:

 Первичная для покупки жилья в новостройке на первичном рынке
 Вторичная подразумевает приобретение квартиры у частного лица
 Междугородняя и международная ипотека  выдается для покупки жилья в другом городе или государстве
На долю от квартиры

Правовое регулирование

Основные правила описаны в законе № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принятом 16 июля 1998 года.

В нем указаны механизмы сотрудничества с банком, принципы ипотечного кредитования и методы наложения обременения на залоговое имущество.

При нарушениях со стороны банка или заемщика суд действует согласно нормативам данной статьи, а также Гражданским кодексом РФ.

Выдвигаемые условия

Они могут отличаться в разных банках, но основные из них применяются во всех финансовых учреждениях:

 Официальное трудоустройство банк не станет сотрудничать с заемщиком, работающим не официально. Подтвердить трудоустройство придется заверенной копией трудовой книжки
 Высокий стабильный доход ипотека выплачивается ежемесячно достаточно большими платежами. Они составляют в среднем 10-20 тысяч рублей. Если на уплату ежемесячного платежа уходит не более 40% от совокупного семейного дохода, то заработок считается подходящим для получения ссуды. Подтверждается он справкой от работодателя
 Гражданство и возраст как и любой вид кредита, ипотека оформляется только совершеннолетним гражданам РФ с регистрацией в одном из российских регионов. Важно знать и до какого возраста можно оформить кредит. В среднем это 55-65 лет на момент внесения последнего платежа

К другим условиям относится возможность внесения первоначального взноса, местная прописка.

Отдельное внимание уделяется залоговому имуществу – оно должно соответствовать установленным требованиям (например, располагаться в черте города).

Видео: вся суть ипотеки и кредита

Получение ипотеки

Оформляется кредит в несколько этапов:

  1. Выбор банка.
  2. Подача заявки.
  3. Подготовка документов.
  4. Поиск жилья.
  5. Оформление договоров.
  6. Передача денег продавцу.

Подбор объекта

Одним из недостатков ипотеки является необходимость выбора квартиры в соответствии с требованиями банка.

Если недвижимость по каким-либо параметрам не устроит кредитора, то в выдаче займа будет отказано.

Соответствие поставленным условиям определяется при проведении оценочной экспертизы.

Специалисты обращают внимание на:

 Нахождение объекта дом, расположенный в Москве оценивается намного дороже, чем в загородных поселках и отдаленных от города субъектах
 Материалы, из которых изготовлен дом особенно, когда речь идет о частном сооружении и отделка дома и квартиры
 Отсутствие обременений, зарегистрированных несовершеннолетних детей и незаконной перепланировки

Оценщики определяют ликвидную стоимость недвижимости. Это дает банку понять, будет ли спрос на квартиру в случае необходимости ее продажи.

Выбор программы

Наиболее распространенные программы:

 Кредитование новостроек жилье в строящемся доме пользуется большим спросом за счет низкой стоимости. Банки охотно предлагают займы для реализации данной цели. Если заемщик готов предоставить для залога уже имеющуюся квартиру, то процентная ставка составит около 14%. Если ипотека оформляется под право требования, то тарифная ставка повышается на 5%. После оформления свидетельства о праве собственности на квартиру накладывается обременение, а процент понижается до прежних цифр
 Кредитование вторичного жилья оценивать квартиры на вторичном рынке как объект для продажи труднее, чем недвижимость в новостройке, поэтому данная программа имеет свои особенности. Процентная ставка зависит от состояния жилья и соблюдения условий кредитора. К квартире предъявляются жесткие требования, оценивается не только жилые квадратные метры, но и сам дом
 Междугородняя оформляется заемщикам, которым требуется приобрести жилье в другом регионе. Предоставляется при условии, что в городе, где будет куплена квартира, имеется филиал банка
 Ипотека с материнским капиталом имея на руках семейный капитал, можно воспользоваться данной программой для покупки жилья. Она предусматривает использование средств государственной субсидии в качестве первоначального взноса или для погашения процентов. В некоторых банках требуется дополнительное внесение определенной суммы из личных средств
 Льготная она включается в себя несколько программ, применяемых при кредитовании льготников. К ним относится «Военная ипотека», «Доступное жилье Молодой семье», «Ипотека учителям» , «Накопительная» и т.д.

Подача заявки

Для этого необходимо подготовить минимальный пакет документов, состоящий из:

  • паспорта;
  • справка о состоянии доходов;
  • копия трудовой книжки;
  • второй документ.

Некрупные банки предлагают оформить ипотеку без справки о доходах. В этом случае потребуется внести большой первоначальный взнос, а кредит выплачивать с большими процентами.

Одобрение банком

Если заемщик соответствует заявленным требованиям, у него на руках имеются все необходимые документы, то отказ маловероятен.

При отрицательном решении стоит обратиться в другую организацию. На специальных сайтах можно оставить заявку сразу в нескольких кредитных компаниях.

Заключение договора

Соглашение ипотечного кредитования содержит всю информацию о банке и о заемщике. В нем указывается программа, сумма к выдаче, срок уплаты.

Также прописываются права и обязанности сторон.

Кредитный договор заключается после проверки документов на квартиру, подачи второй заявки.

Если банк одобряет выбранное имущество, с продавцом совершается сделка купли-продажи, а с заемщиком – страхование и кредитование.

Необходимые документы

После одобрения заявки и подбора квартиры необходимо подготовить еще несколько бумаг совместно с продавцом:

 Предварительный договор купли-продажи с указанной суммой аванса
 Свидетельство о присвоении права собственности на недвижимость
 Выписки из лицевого счета об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и из домовой книги о зарегистрированных лицах
 Технический паспорт на квартиру полученный в БТИ
 Результат оценочной экспертизы

Если заемщик является участником государственной социальной программы и имеет право на получение льготы, то требуется сертификат.

Банк может запросить иные документы, в зависимости от выбранной программы, типа жилья и других факторов.

Возможные расходы

Основные – это внесение первоначального взноса и страхование. Размер взноса составляет от 20 до 40% (по требованию банка), но может составлять и больше (не более 90%).

Страхование залоговой недвижимости – это обязательное требование банка. Оно не относится к прихоти кредитора, а регламентируется законодательством РФ.

Заемщик вправе отказаться от дополнительного страхования. Но это повлечет за собой увеличение процентной ставки на 1-2%.

Еще одним существенным расходом становится оценка недвижимости. Стоимость услуг специалиста зависит от множества факторов, но в среднем заплатить придется не менее 5 тысяч рублей.

К дополнительным тратам относится:

 Оплата услуг юриста при необходимости получения консультации
 Оплата госпошлины при регистрации документов
 Иные расходы связанные с оформлением документов

Регистрация ипотеки

регистрация-ипотеки

Законное обоснование Основным законом, который регулирует оформление ипотечного кредита, является ФЗ от 16. 07. 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке». Также процедура происходит в соответствии с гражданским кодексом РФ. О том, как правильно зарегистрировать сделку, и в какие сроки это делается, говорится в главе 4 Закона № 102-ФЗ. В ст. 19 ...

Читать далее

Ипотека при разводе

ипотека-при-разводе

Правовое регулирование В число основополагающих законодательных актов входят:  Конституция РФ каждый гражданин имеет право на собственное жилье, позволяющее осуществлять жизнедеятельность  Семейный кодекс раскрывает сущность совместного имущества, определяет принцип его разделения между бывшими супругами  Гражданский кодекс обеспечивает защиту прав российских граждан, устанавливает обязанности каждого гражданина перед обществом, семьей. Он посвящен правовым взаимоотношениям граждан, ...

Читать далее

Ипотека на строительство дома

ипотека-на-строительство-дома

Существующие программы В этом плане заслуживают интереса:  Поэтапное кредитование если у заемщика нет имущества для адекватного залога, то можно договориться с банком, и он выдаст не сразу всю сумму, а будет предоставлять ее раздробленными частями по мере прогрессирования строительства. Это позволит существенно сэкономить на процентах, ведь их придется платить не ...

Читать далее

Ипотека для учителей

ипотека-для-учителей

Предлагаемые программы На сегодняшний день во многих банках учителям и другим работникам государственных учреждений предоставляется льготное ипотечное кредитование. Условия кредитора Чтобы стать участником программы, необходимо соответствовать следующим требованиям:  Возраст не более 35 лет  Официальное трудоустройство в муниципальном или государственном образовательном учреждении  Российское гражданство и стаж работы не менее 1 года ...

Читать далее

Ипотека под материнский капитал

ипотека-под-материнский-капитал

Условия, предлагаемых программ Семьи с детьми наделены правом покупки жилой площади с использованием средств МК либо производства реконструкции существующего жилья. Мера осуществляется соответственно указаниям постановления правительства РФ «О правилах направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий». Акт был выпущен законодателем 12 декабря 2007 года за номером 862. В отдельных ...

Читать далее

Досрочное погашение ипотеки

досрочное-погашение-ипотеки

Права заемщика Возможность досрочного погашения кредита закреплено в Гражданском кодексе РФ. Единственное ограничивающее условие – обязанность заемщика поставить банк в известность за 30 дней до совершения данной операции. Законодательная база Заемщик может осуществлять как полное, так и частичное преждевременное погашение ипотечного продукта. Это право законодательно закреплено в Гражданском кодексе РФ (часть ...

Читать далее

Списание ипотеки при рождении ребенка

списание-ипотеки-при-рождении-ребенка

Положены ли льготы Если супруги оформили кредит без господдержки, то они могут рассчитывать только на такую помощь: реструктуризация долга; отсрочку выплат; оплату части долга или весь остаток средствами материнского капитала (предварительного оформленного после рождения второго ребенка). Ипотечные заемщики, которые оформили кредит по госпрограмме, вправе рассчитывать на некоторые лояльности как при заключении договора, ...

Читать далее

Дешевая ипотека

дешевая-ипотека

Условия кредиторов Кризис способствует росту инфляции и соответственно росту процента по кредитным ипотечным предложениям. Не исключено, что в дальнейшем тенденция не измениться и уже к концу 2019 года ставки могут вырасти до 19-21% годовых. Годовой процент На начало текущего года минимальная процентная ставка по ипотечному кредиту составляла:  На приобретение жилья в ...

Читать далее

Ипотека на долю в квартире

ипотека-на-долю-в-квартире

Условия сделки При недостаточности средств отдельные граждане вынуждены оформить заем, прибегнув к такому виду кредитования, как ипотека на выкуп доли в квартире. Она предоставляется под высокую процентную ставку на непродолжительный срок. В отдельных случаях банк требует заложить другое жилье, соответствующее его требованиям. Возможные варианты В сложившейся ситуации заемщик:  Желает улучшить ...

Читать далее

Социальная ипотека

как-получить-социальную-ипотеку

Существующая программа В целях реализации «Жилье для российской семьи» в рамках постановления Правительства РФ от 05.05.2014 № 404 была разработана стратегия развития ипотечного кредитования в РФ. Документ предусматривает возможность разработки отдельных продуктов для приоритетных в социальном плане категорий граждан. Программа предполагает для претендентов следующие варианты:  Вступить в отношения долевого строительства заключив ...

Читать далее