Home / Ипотека / Ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой в России

Кризисная обстановка в стране привела к ухудшению ситуации на строительном рынке.

Новые дома появляются значительно быстрее, чем происходит заселение уже возведенных зданий.

Предложение превышает спрос, застройщики терпят убытки. Это привело к необходимости создания специальной программы в помощь людям, желающим, но не имеющим финансовой возможности, купить жилье.

Ипотечное кредитование благодаря этой субсидии стало доступнее, процентная ставка ниже, условия лояльнее.

Но для граждан РФ не все так безоблачно, как может показаться и для участия в программе потребуется соблюсти несколько требований.

Социальные программы

Программа была разработана в 2015 году. Планировалось, что ее действие закончится в марте 2016 года, но ипотека получила широкую популярность в России.

Недвижимость стала продаваться чаще и больше, граждане получили возможность стать собственниками жилья на достаточно выгодных условиях.

Но продление программы привело к изменению некоторых условий кредитований. Например, повысилась процентная ставка, в среднем, на 0,5%.

Изменились требования к возрасту заемщика (если в прошлом году ипотека была доступна лицам до 75 лет, то сейчас эта цифра снизилась до 65).

Среди существующих социальных программ ипотека с господдержкой считается самой доступной.

К примеру, для получения субсидии в помощь молодым семьям нужно собрать немало документов и ожидать своей очереди на протяжении нескольких месяцев или даже лет.

При этом средний заработок супругов не должен превышать установленной планки, а это ставит ограничения на оформлении ипотеки во многих банках (неплатежеспособный клиент).

Получается, замкнутый круг, разорвать который удается первоначальным взносом в размере не менее 50% от стоимости жилья (материнский капитал и наличные).

Ипотека с господдержкой доступна практически всем гражданам РФ. Принимать участие в ней можно неоднократно (в отличие от других субсидий), главное, действительно нуждаться в улучшении жилищных условий.

Какие банки предоставляют

В 2016 году с данной социальной программой работают следующие банки: 

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • УралСиб;
  • Газпромбанк;
  • Банк Москвы;
  • АИЖК;
  • Райффайзенбанк;
  • ТранскапилБанк;
  • РоссельхозБанк.

Наиболее лояльные условия предлагают Сбербанк России и ВТБ 24. Сбербанк предлагает оформить кредит под 11,4% годовых с первоначальным взносом в 20% от стоимости жилья.

Минимальная сумма займа составляет 300 тысяч рублей, максимальная – 3 млн.руб. для регионов и 8 млн.руб. для Москвы и Санкт-Петербурга.

Возраст заемщика должен быть не менее 21 года и не более 55 лет для женщин и 65 лет для мужчин.

Сбербанк требует подтверждать доход супругов, а если его уровень недостаточен для погашения займа, то допускается привлечение до 3 созаемщиков.

Банк ВТБ 24 предлагает более лояльные условия. Ставка – 11,4% годовых для постоянных клиентов и тех, кто готов документально подтвердить свой доход.

Преимуществом обращения в данный банк является возможность оформления ипотеки без подтверждения дохода.

В этом случае ставка увеличивается до 11,9%, срок кредитования уменьшается до 20 лет (вместо 30), а размер первоначального взноса должен составлять не менее 40% от стоимости недвижимости.

Законодательно закреплено

Дмитрий Медведев 13 марта 2015 подписал постановление Правительства № 220, в котором сказано, что определенные категории граждан могут принять участие в социальной программе по предоставлению субсидии на покупку жилья в кредит.

Для граждан процентная ставка по ипотеке была установлена в 13%, затем снижена до 12%.

При этом банки не теряют доход – недополученная прибыль компенсируется из государственного бюджета. Для этих целей правительством было выделено около 20 млрд.руб.

Целью программы стала поддержка строительных компаний, которые в условиях кризиса стали терпеть убытки и населения, имеющего средний уровень дохода, недостаточного для оформления ипотеки со ставкой в 20%.

Выгоду от внедрения программы почувствовали и кредитные организации, которые были вынуждены или повысить ставки или уйти с рынка ипотечного кредитования.

Видео: ипотека с господдержкой

На сегодняшний день по данной программе действует ставка в 12%. Это максимальный процент, который устанавливают банки для граждан. Программа действительна до 1 января 2017 года.

Ипотека с господдержкой: что это значит

Ипотека с господдержкой – это социальная программа, позволяющая населению РФ дешевле приобрести жилую недвижимость за счет предоставления субсидий от государства.

Суть проекта состоит в том, что заемщик выплачивает установленную государством процентную ставку, а остальной погашается за счет Пенсионного фонда.

Это позволяет снизить размер ежемесячного взноса и общую переплату по кредиту.

Условия предоставления

Субсидия на нескольких условиях:

 Покупаемое жилье относится к первичному рынку нельзя приобрести квартиру на вторичном рынке и у физического лица. Продавцом должен выступать застройщик. Жилье может располагаться в уже готовом здании или в доме на стадии строительства
 Оформить ипотеку можно только в аккредитованных банках получившись лицензию на предоставление услуги по данной программе. Какие компании относятся к ним – мы рассказали ранее
 Максимальная сумма кредита для Москвы и Санкт-Петербурга составляет 8 млн.рублей а для других городов – 3 млн.руб
 Первоначальный взнос составляет от 20% данное условие может корректироваться банком на свое усмотрение, но увеличение размера первоначального взноса должно иметь обоснование (например, высокая стоимость жилья или отсутствие документа, подтверждающего платежеспособность клиента)
 Ипотека оформляется под залог покупаемого или уже имеющегося в собственности жилья
 Срок кредитования от 1 года до 30 лет
 Отсутствие банковских комиссий
 Страхование жилья обязательное, жизни – по требованию банка

Принять участие в банке могут граждане из социально незащищенных слоев:

 Многодетные семьи и малоимущие люди, нуждающиеся в улучшении жилищных условий по причине низкого заработка
 Семьи, проживающие в квартире где на каждого человека приходится менее 18 квадратных метров
 Военнослужащие и медики, педагоги и другие работники бюджетных организаций

Свое право на участие в программе придется подтвердить документально.

Для молодой семьи

Молодые семьи относятся к социально незащищенным слоям населения и могут принять участие в программе при условии:

 Семья признана малоимущей средний доход не превышает размер прожиточного минимума
 В семье воспитывается три и более ребенка и на каждого члена семьи приходится менее 18 квадратных метров
 Отсутствует жилье в собственности либо семья проживает в коммунальной квартире или общежитии
 Супруги находятся в законном браке одному из них не исполнилось 35 лет
 Семья воспитывает несовершеннолетнего ребенка

По сути, семейной паре для участия в программе необязательно иметь малолетних детей.

Достаточно состоять в официальном браке, не иметь в собственности жилье и быть в возрасте младше 35 лет.

Лояльнее госорганы относятся к семьям с детьми. Если на иждивении у супругов находится ребенок-инвалид, то получить одобрение на субсидию будет еще легче.

Другой вопрос – одобрит ли заявку банк семье, не имеющей достаточный уровень дохода.

Но решается он уже в кредитной организации привлечением поручителей.

Для пенсионеров

Пенсионерам по причине преклонного возраста и отсутствия стабильно высокого заработка оформить ипотеку сейчас проблематично.

Программа господдержки населения не рассчитана на граждан из данной категории, но возможны исключения.

К ним относятся:

  1. Пенсионер работает в бюджетной организации.
  2. Отсутствует жилплощадь в собственности.
  3. На иждивении находятся несовершеннолетние дети или инвалиды.

Каждый случай рассматривается индивидуально, поэтому стоит обратиться в госорганы и подать заявление на участие в программе.

Единственное, что следует учитывать – это требования банка. Чем ближе возраст заемщика к максимально допустимому, тем труднее получить одобрение в финансовой организации.

Но, если пенсионер имеет стабильный доход, готов предоставить недвижимость в качестве залога или привлечь созаемщиков, то ипотека будет оформлена, но на меньший срок.

Если, например, пенсионеру исполнилось 55 лет, а банк ставит требование в 65 лет на момент погашения, то кредит выдается сроком на 10 лет.

Для бюджетников

Работники бюджетных организаций могут принимать участие в программе для получения субсидии от государства.

Рассчитывать на помощь могут служащие следующих профессий:

  • медики;
  • педагоги;
  • военные;
  • работники правоохранительных органов;
  • работники МЧС и т.д.

Условия кредитования аналогичные. Выгодно оформлять ипотеку тем, кто получает заработную плату на карточку выбранного банка или имеет денежный вклад.

Необходимые документы

Чтобы принять участие в программе, необходимо подготовить следующие документы:

 Паспорта РФ и свидетельства о рождении других членов семьи
 Свидетельство о регистрации брака
 Справка о доходах с указанием среднего заработка каждого работоспособного члена семьи за последние полгода
 Справка из домоуправления или территориального органа по работе с жилой недвижимостью об отсутствии или наличии в собственности квартиры
 Договор аренды копия
 Справка с биржи труда если в семье имеются безработные совершеннолетние лица
 Справка с ЗАГСа о присвоении статуса матери-одиночки или с органов соцзащиты о том, что семья признана многодетной или другой документ, подтверждающий право на льготу
 Трудовая книжка копия (для работников бюджетной сферы)

Подробный перечень документов необходимо уточнять в территориальном органе соцзащиты по месту прописки.

Куда обращаться

Подготовив документы, необходимо обратиться в органы социальной защиты населения и написать заявление на участие в программе.

На рассмотрение документов уходит, в среднем, 2 месяца. Если гражданин соответствует требованиям, то он включается в программу.

Ему выдается именной сертификат, с которым он может обратиться в выбранный банк для оформления кредита.

Стоит отметить, что одобрение на участие в программе не дает гарантии одобрения заявки в банке.

Имея низкий уровень дохода, гражданин подходит под критерии социальных органов, но не соответствует требованиям кредитных организаций.

Чтобы увеличить шансы на одобрение заявки, потребуется подготовить следующие документы:

 Паспорт РФ и второй документ — загранпаспорт, водительское удостоверение, полис ДМС и т.д.
 Справка 2-НДФЛ за последние 3 или 6 месяцев (в зависимости от требований банка)
 Свидетельство о праве собственности на имущество (если есть)
 Трудовая книжка копия
 Справка о состоянии здоровья для пенсионеров

При оформлении ипотеки созаемщиком выступает супруг или супруга, от которого требуется подготовка аналогичных документов.

При рассмотрении заявки учитывается совокупный доход обоих членов семьи. Если он низкий, то актуально привлечь родных или знакомых, готовых принять часть ответственности за выплату ипотеки на себя.

Полученные преимущества

Помощь в оформлении ипотеки – это небольшая, но все же поддержка со стороны государства.

Это возможность оформить ипотеку людям, имеющим средний уровень дохода и проживающим на съемной квартире.

К другим преимуществам программы относится:

 Низкая процентная ставка по кредиту многие банки предлагают особые программы для определенных категорий населения, но чтобы принять в ней участие придется собрать немало документов. Ипотека с господдержкой позволяет рассчитывать на кредитование по сниженной ставке, которая не будет превышать 12%
 Лояльные условия к заемщикам возможность оформления без справки о доходах
 Отсутствие скрытых комиссий а также дополнительных платежей за оформление и выдачу кредита
 Возможность отказаться от дополнительных страховок
 Возможность возвращения налоговых вычетов
 В качестве первоначального взноса подойдет материнский капитал

Но все же не стоит рассчитывать, что банки закрывают глаза на недостатки заемщиков.

Например, что ипотека будет оформлена при негативной кредитной истории и имеющейся непогашенной задолженности.

Ссуды на крупные суммы выдаются только после тщательной проверки потенциального заемщика.

em>Ипотека с господдержкой – это прекрасная возможность купить жилье людям, которые по уровню дохода не могут позволить себе покупку недвижимости.

Сниженная процентная ставка и лояльные условия к заемщикам относятся к основным преимуществам данной социальной программы.

И пока она действует, стоит воспользоваться предложением государства.

Программа господдержки по ипотеке

программа-господдержки-по-ипотеке

Прежде чем оформить ипотеку, наши граждане мониторят существующие кредитные предложения в поисках наиболее выгодного. Они уже слышали, что существует ипотечное кредитование с помощью государства.

Читать далее

Условия господдержки по ипотеке

условия-господдержки-по-ипотеке

Наличие собственного жилья актуальный вопрос для большинства граждан нашей страны, особенно остро он касается молодых семей, у которых финансовые возможности крайне ограничены. Основным решением жилищно-бытовых проблем у масс является ипотечное кредитование.

Читать далее