Home / Ипотека / Ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой в России

Социальные программы

Была разработана в 2015 году. Планировалось, что ее действие закончится в марте 2016 года, но ипотека получила широкую популярность в России.

Продление привело к изменению некоторых условий. Например, повысилась процентная ставка в среднем на 0,5%.

Изменились требования к возрасту заемщика (если в прошлом году ипотека была доступна лицам до 75 лет, то сейчас эта цифра снизилась до 65).

Какие банки предоставляют

В 2016 году с данной социальной программой работают: 

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • УралСиб;
  • Газпромбанк;
  • Банк Москвы;
  • АИЖК;
  • Райффайзенбанк;
  • ТранскапилБанк;
  • РоссельхозБанк.

Видео: ипотека с господдержкой

Ипотека с господдержкой: что это значит

Это социальная программа, позволяющая населению РФ дешевле приобрести жилую недвижимость за счет предоставления субсидий от государства.

Суть проекта состоит в том, что заемщик выплачивает установленную государством процентную ставку, а остальное погашается за счет Пенсионного фонда.

Это позволяет снизить размер ежемесячного взноса и общую переплату по кредиту.

Условия предоставления

Особенности:

 Покупаемое жилье относится к первичному рынку нельзя приобрести квартиру на вторичном рынке и у физического лица. Продавцом должен выступать застройщик. Жилье может располагаться в уже готовом здании или в доме на стадии строительства
 Оформить ипотеку можно только в аккредитованных банках получивших лицензию на предоставление услуги по данной программе
 Максимальная сумма кредита для Москвы и Санкт-Петербурга составляет 8 млн.рублей а для других городов – 3 млн.руб
 Первоначальный взнос составляет от 20% данное условие может корректироваться банком на свое усмотрение, но увеличение размера должно иметь обоснование (например, высокая стоимость жилья или отсутствие документа, подтверждающего платежеспособность клиента)
 Ипотека оформляется под залог покупаемого или уже имеющегося в собственности жилья
 Срок кредитования от 1 года до 30 лет
 Отсутствие банковских комиссий
 Страхование жилья обязательное, жизни – по требованию банка

Принять участие в банке могут граждане из социально незащищенных слоев:

 Многодетные семьи и малоимущие люди, нуждающиеся в улучшении жилищных условий по причине низкого заработка
 Семьи, проживающие в квартире где на каждого человека приходится менее 18 квадратных метров
 Военнослужащие и медики, педагоги и другие работники бюджетных организаций

Свое право на участие в программе придется подтвердить документально.

Для молодой семьи

Они относятся к социально незащищенным слоям населения и могут принять участие при условии:

 Семья признана малоимущей средний доход не превышает размер прожиточного минимума
 В семье воспитывается три и более ребенка и на каждого члена семьи приходится менее 18 квадратных метров
 Отсутствует жилье в собственности либо семья проживает в коммунальной квартире или общежитии
 Супруги находятся в законном браке одному из них не исполнилось 35 лет
Воспитывают несовершеннолетнего ребенка

Для пенсионеров

Программа господдержки населения не рассчитана на граждан из данной категории, но возможны исключения.

К ним относятся:

  1. Пенсионер работает в бюджетной организации.
  2. Отсутствует жилплощадь в собственности.
  3. На иждивении находятся несовершеннолетние дети или инвалиды.

Каждый случай рассматривается индивидуально, поэтому стоит обратиться в госорганы и подать заявление на участие в программе.

Для бюджетников

Рассчитывать на помощь могут:

  • медики;
  • педагоги;
  • военные;
  • работники правоохранительных органов;
  • работники МЧС и т.д.

Условия кредитования аналогичные. Выгодно оформлять ипотеку тем, кто получает заработную плату на карточку выбранного банка или имеет денежный вклад.

Необходимые документы

Чтобы принять участие в программе, нужно подготовить:

 Паспорта РФ и свидетельства о рождении других членов семьи
 Свидетельство о регистрации брака
 Справка о доходах с указанием среднего заработка каждого работоспособного члена семьи за последние полгода
 Справка из домоуправления или территориального органа по работе с жилой недвижимостью об отсутствии или наличии в собственности квартиры
 Договор аренды копия
 Справка с биржи труда если в семье имеются безработные совершеннолетние лица
 Справка с ЗАГСа о присвоении статуса матери-одиночки или с органов соцзащиты о том, что семья признана многодетной или другой документ, подтверждающий право на льготу
 Трудовая книжка копия (для работников бюджетной сферы)

Подробный перечень документов необходимо уточнять в территориальном органе соцзащиты по месту прописки.

Куда обращаться

Подготовив документы, необходимо написать заявление на участие в программе в органах соцзащиты.

На рассмотрение документов уходит в среднем 2 месяца. Если гражданин соответствует требованиям, то ему выдается именной сертификат, с которым он может обратиться в выбранный банк для оформления кредита.

Одобрение на участие в программе не дает гарантии одобрения заявки в банке.

Полученные преимущества

Помощь в оформлении ипотеки – это небольшая, но все же поддержка со стороны государства.

Это возможность оформить ипотеку людям, имеющим средний уровень дохода и проживающим на съемной квартире.

К другим достоинствам программы относится:

 Низкая процентная ставка по кредиту ипотека с господдержкой позволяет рассчитывать на кредитование по сниженной ставке, которая не будет превышать 12%
 Лояльные условия к заемщикам возможность оформления без справки о доходах
 Отсутствие скрытых комиссий а также дополнительных платежей за оформление и выдачу кредита
 Возможность отказаться от дополнительных страховок
Возвращение налоговых вычетов
 В качестве первоначального взноса подойдет материнский капитал

Программа господдержки по ипотеке

программа-господдержки-по-ипотеке

Выгодные предложения Поддержка государства при оформлении ипотеки может быть представлена в трех формах:  Предоставление кредита на льготных условиях кредит оформляется с низкой процентной ставкой. Банки-участники программы имеют право самостоятельно устанавливать процент по ипотеке, но не более 12% в год  Государство может погасить часть стоимости покупаемого жилья 35% от рыночной стоимости покупаемого жилья ...

Читать далее

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

реструктуризаци-ипотеки-с-помощью-государства

Что это такое Реструктуризация – это пересмотр банком по письменному заявлению заемщика условий выдачи кредита. Может быть изменен срок погашения, процентная ставка или валюта. Она возможна тогда, когда условия жизни заёмщика изменились, и он уже не может выплачивать кредит в том же объёме. Законопроект В 2019 году реструктуризация ипотечного кредита стала возможна ...

Читать далее

Условия господдержки по ипотеке

условия-господдержки-по-ипотеке

Законодательная база Программа началась еще в 2019 году под названием «Ипотека с государственной поддержкой» и уже трижды продлевалась. Оформление займа на жилье Условия у всех банков, участвующих в программе, одинаковые:  Первый взнос составляет 20% и выше  Срок ограничивается 30 годами  Минимальное кредитование 300 тыс.рублей  Сумма, предоставляемая в кредит для приобретения жилья в ...

Читать далее

Ипотека для переселенцев по госпрограмме

ипотека-для-переселенцев-по-госпрограмме

Действующая программа Самые важные изменения касаются процесса получения гражданства РФ. Они были внесены в 2019 году. Согласно этим правкам, на первое место вышло получение РВП – регистрации временного пребывания, а не свидетельства переселенца, как это было ранее. Проживание переселенцев возможно только в 43 субъектах РФ. Это необходимо для того, чтобы ...

Читать далее

Государственная ипотека

государственная-ипотека

 Государственная программа ипотечного кредитования Основная ее цель – стимулировать строительство нового жилья застройщиками. Приобрести такое жилье можно на льготных условиях. Особенности:  Оформление кредита на льготных условиях возможно только у крупнейших аккредитованных банков например, Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ 24  Приобрести квартиру или дом можно только на первичном рынке непосредственно у застройщика ...

Читать далее