Москва и область:
Москва И МО:
+7 (499) 110-56-12 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-50-97 (бесплатно)
Регионы:
8 (800) 222-69-48 (бесплатно)
Home / Ипотека / Ипотека на строительство дома

Ипотека на строительство частного дома в 2019 году

Существующие программы

В этом плане заслуживают интереса:

 Поэтапное кредитование если у заемщика нет имущества для адекватного залога, то можно договориться с банком, и он выдаст не сразу всю сумму, а будет предоставлять ее раздробленными частями по мере прогрессирования строительства. Это позволит существенно сэкономить на процентах, ведь их придется платить не на всю сумму сразу, а лишь на фактически выданную часть
 Потребительский кредит альтернатива ипотеке. Заявка рассматривается быстрее, меньше документов нужно будет предоставить, но за это придется рассчитываться повышенной процентной ставкой – 20% и более
 Ипотека с залогом на конкретную цель, где сумма предоставляемого кредита будет напрямую зависеть от оценочной стоимости закладываемого имущества, но не более 85%. За год банк может взимать в среднем 18%. Залог страховать придется за свой счет, оплачивать услуги оценки, выполнять иные требования кредитора. Ни на что иное деньги потратить будет нельзя. В этом кредитном продукте самые высокие требования по сбору пакета документов, и порой просто невозможно удовлетворить требования банка и получить этот вид займа
 Обычная ипотека деньги будут выданы под залог какого-то имущества, а не того, на которое оформляется займ. Здесь сложность в том, что не каждый имеет что-то, что бы можно было заложить банку с этой целью, поэтому и шансов оформить этот вид займа меньше. Зато требования здесь более лояльные

Среди банков, продвигающих ипотечные программы на строительство дома, лидирующие позиции занимают:

 Загородная недвижимость в Сбербанке России с невысокой процентной ставкой от 13 годовых и минимальной суммой займа в 300 тыс. руб. Максимум, на что можно рассчитывать, – это 75% от оценочной стоимости закладываемого имущества. В иностранной валюте договора не заключаются. Верхний предел ипотеки будет полностью зависеть от благосостояния, репутации и платежеспособности заявителя. Для участия в программе необходимо изыскать не менее 25% от стоимости жилья для внесения первоначального взноса в банк, а также предоставить залоговое имущество. Как только дом будет готов, залог можно перевести на него. Никаких скрытых комиссий не предусмотрено – это запрещено законодательством РФ. Срок кредитования будет зависеть от того, какие платежи ежемесячно сможет вносить заемщик, но и основная сумма долга и проценты должны быть возвращены в течение максимум 30 лет
 Построй свой дом с Финсервис банком ставка 13,5 – 20% годовых, в остальном требования аналогичные предыдущему предложению
 Кредит на коттедж от Юникредит банка позволит приобрести жилой дом, таунхаус или коттедж, но только на вторичном рынке. Минимальный срок кредитования – 1 год, покупаемая недвижимость вместе с относящейся к ней земельным участком сразу документально закладываются в пользу кредитора, и заемщик из-за обременения не сможет распорядиться этой собственностью до полного исполнения обязательства. В этой программе установлен повышенный размер первоначального взноса – не менее половины от цены покупки
 Русский Ипотечный Банк кредитует на сумму от 2 млн. рублей, но в качестве залога нужно будет предоставить иное недвижимое имущество. Ежегодно по ипотеке будет взиматься не менее 15,5% от суммы долга за пользование чужими денежными средствами. При первом взносе в 40% кредит можно оформить на срок до 25 лет
 ДельтаКредит банк действуют те же правила по сроку, залогу и первоначальному взносу, что и в предыдущем случае, но сумму можно взять меньшую – от 600 тыс. рублей. Ставка здесь тоже ниже – 14,5% и более. Возрастная группа – 20-65 лет. Срок кредитования – 1-25 лет

Следующие условия

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

+7 (499) 110-56-12 (Москва)

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

8 (800) 222-69-48 (Регионы)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Основные:

 Обязательный первоначальный взнос он зависит от размера ссуды, как правило – 30%
 Обязательное страхование залогового имущества от гибели утраты и иных рисков

Особое внимание банк при рассмотрении кредитной заявки будет уделять не только личности заявителя, но и объекту строительства.

Здесь существует ряд правил:

 Участок земли на котором будет вестись застройка, должен быть предназначен для индивидуального жилищного строительства (ИЖС)
 Допустимая высота дома 3 этажа
 Материал внешней отделки панели, кирпич, бетон, дерево, монолит, камень
 Материал перекрытий дерево, металл, бетон, смешанный
 Санузел должен быть оборудован и располагаться внутри дома
 После сдачи объект предназначен для проживания круглый год для этого необходимо обеспечить его коммуникациями, подъездными путями

Видео: ипотека на строительство дома

Предъявляемые требования банков

Каждая кредитная организация устанавливает собственные правила, но в качестве потенциального заемщика любая из них будет рассматривать лишь того, кто:

 Является гражданином РФ и имеет постоянный и стабильный доход, достаточный для надлежащего исполнения обязательства
 Достиг и еще не превысил установленного возраста как правило, заявление принимается от лиц, не моложе 21 года, а верхняя планка у каждого банка своя, но не более 75 лет на момент полного гашения по графику платежей
 Подтвердил документально свою занятость и стаж нужно отработать на последнем месте не менее полугода, а в общем иметь опыт работы от года, чтобы иметь шанс получить одобрение по кредитной заявке

Для того чтобы сократить риски невозвратности денежных средств, кредитор может определить дополнительно способ обеспечения обязательств:

 Поручительство привлечение солидарных в части ответственности лиц
 Залог на земельный участок, на котором будет вестись строительство, на договорные обязательства застройщика, а по окончании возведения дома – на него. Принимается и иное недвижимое имущество

Чтобы банк увидел в лице человека надежного заемщика, нужно доказать ему свое стабильное финансовое положение и серьезное отношение к обязательствам.

Об этом будет свидетельствовать:

 Наличие хорошо оплачиваемой работы и постоянного дохода не менее 3-6 месяцев
 Безупречная репутация и хорошая кредитная история
 Возраст не моложе 21 года и не старше установленной в конкретном банке верхней планки, например, для Сбербанка это 75 лет. К моменту достижения максимального возраста займ должен быть полностью погашен

Как взять ипотеку на строительство частного дома

Краткая инструкция:

 Заявитель оставляет в банке письменный запрос и ждет одобрения
 В это время внутренние службы оценивают платежеспособность потенциального заемщика проверяют все документы, определяют риски, дают оценку залогового имущества, и предоставляют ответ
 В случае положительного результата подписываются все необходимые документы и выдаются заемные средства

Для молодой семьи

Льготный ипотечный кредит на строительство могут оформить супруги или одинокий родитель, не достигшие 36-летнего возраста.

Если хотя бы один из супругов старше, то семейная пара не сможет воспользоваться этой возможностью.

Плюсы данной социальной ипотеки:

 В качестве первоначального взноса принимаются средства материнского капитала
 При рождении ребенка молодая семья может обратиться в отделение банка и попросить отсрочку уплаты по основному долгу
 Также кредитор может продлить срок обязательства на срок до трех лет

Без первоначального взноса

В ипотечном кредитовании банки обязательно требуют покрытия части стоимости жилья самим заемщиком с самого начала.

Так что взять займ на строительство дома без первого взноса вряд ли удастся.

С материнским капиталом

В случае его использования ипотека оформляется с господдержкой.

Выдается сертификат сразу после рождения ребенка, но по его использованию существуют ограничения. В основном эти деньги направляются на улучшение жилищных условий.

На данный момент его средствами можно воспользоваться с самого момента получения сертификата, а не по достижению 3-летнего возраста ребенка, как это было еще совсем недавно.

Направить бюджетные выплаты можно не только в счет первоначального взноса, но и погасить основной долг и проценты.

Военнослужащим

Еще одна льготная категория граждан, в отношение которой действуют особые условия ипотечного кредитования, – граждане, несущие службу в рядах российской армии.

Но они не могут реализовать эту возможность в плане строительства частного дома.

Свой дом военнослужащие пока только могут купить за счет заемных средств, но никак не построить.

Порядок оформления

Заявка подается в банк по месту прописки заемщика или по месту нахождения земельного участка.

Ответ заявитель получает в течение 2-5 дней после того, как предоставит полный пакет бумаг.

Необходимые документы

Нужно будут предоставить:

 Гражданский паспорт РФ в банке с него снимут и заверят копии всех страниц
 Справку за год, в которой отражаются все доходы по месту работы заемщика, поручителей, созаемщиков это не обязательно должна быть 2-НДФЛ, в последнее время кредитные организации идут навстречу и принимают справки по форме банка
 Трудовая книжка заверенная работодателем копия
 Документы на залоговое имущество и на земельный участок
 Заявление и для мужчин – военный билет

Для семейных пар, которые кредитуются с целью постройки собственного жилья, может потребоваться дополнительно:

 Свидетельство о заключении брака
 При наличии детей свидетельства рождения на каждого из них
 При привлечении родителей в качестве созаемщиков подтверждение родства

Также банк может затребовать:

  1. ИНН.
  2. Диплом об образовании.
  3. СНИЛС.
  4. Водительское удостоверение.
  5. Загранпаспорт.

Преимущества и недостатки

Негативные стороны:

 Сложный процесс оформления придется платить проценты и нести прочие расходы
 Особенно негативно влияет на возведение домов девальвация отечественной валюты отчего сильно дорожают строительные материалы
 До момента заселения пройдет еще немало времени придется и жилье снимать, и займ оплачивать
 Небольшой выбор предложений от банков из чего вытекает повышенная требовательность к заемщику
 Придется собирать внушительный пакет документов
 Велики шансы потерять заложенное имущество если что-то пойдет не так

Положительные стороны:

 Не нужно копить долгие годы теряя большие суммы из-за инфляции или наблюдая собственный долгострой
 Если нет в собственности дорогостоящего имущества то можно привлечь созаемщиков и поручителей
 Процентная ставка ниже чем в потребительском кредитовании
 Удобно и выгодно пользоваться поэтапными займами
 Длительный срок кредитования

Возможные риски

Для банка это может обернуться потерей вложенных средств, ведь он кредитует нечто еще не существующее.

Заемщик может пострадать от неожиданных экономических проблем в стране или из-за личных трудностей.

В результате придется отдать залоговое имущество, нести большие финансовые и моральные потери.

 

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *