Home / Ипотека / Ипотека для малоимущих

Ипотека для малоимущих в 2019 году

Что это такое

Помощь от лица государства при покупке жилья в кредит оказывает Агентство Индивидуального Жилищного Кредитования – АИЖК.

Она оказывается в рамках реализации программы «Доступное жильё российской семье».

Это агентство совместно с несколькими банками разработали программы ипотечного кредитования для тех, кто, не имея большого дохода, не может претендовать на получение кредита на общих условиях.

Несколько популярных вариантов помощи от государства:

 Жилищная субсидия государство оплачивает часть кредита. Как правило, первоначальный взнос
 Продажа жилья из муниципального фонда по более низкой цене
 Частичная и полная компенсация процентов по кредиту государство погашает за заёмщика проценты за пользование кредитом полностью или в их части

Кому положены льготы

На помощь могут претендовать граждане:

 Которые не имеют в собственности другого жилья и признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий
 Проживающие в домах которые признаны аварийными или ветхими
Которые имеют доход не позволяющий претендовать на покупку жилья на обычных условиях. Это:

  1. Молодые семьи, где обоим супругам ещё не исполнилось 35 лет.
  2. Многодетные семьи, то есть, где воспитывается трое и более детей до 18 лет.
  3. Пенсионеры.
  4. Матери-одиночки.
  5. Работники бюджетной сферы.

Условия получения

Основные:

 Возраст заемщика до 35 лет, то есть трудоспособный возраст. Заёмщик не должен достичь пенсионного возраста на момент закрытия ипотечной линии
 Первоначальный взнос от 10% до 40% от стоимости покупаемого жилья. Если взять государственную субсидию, то государство полностью или частично покроет взнос. А выплачивать всю сумму предстоит заёмщику самостоятельно
Хорошая кредитная история
 Доход заёмщика или семьи-соискателей должен быть таким, чтобы после уплаты ежемесячного взноса у семьи ещё осталось 55% от совокупного дохода
 Кредит выдаётся только на покупку квартиры участка земли или жилого дома (его части)

Как получить ипотеку для малоимущих

Льготник должен сначала обратиться в ближайшее отделение АИЖК, и написать соответствующее заявление, указав категорию.

Видео: социальная ипотека — какие возможности есть у заемщиков

Агентство будет рассматривать заявку. При положительном решении нужно будет выбрать банк, который является партнёром АИЖК.

Агентство также сотрудничает с застройщиками, которые соглашаются участвовать в программе льготного кредитования. Поэтому выбор жилья будет относительно невелик.

Пока банк будет рассматривать документы, необходимо выбрать жильё, которое и станет предметом ипотечного договора.

Банк вряд ли откажет льготнику в выдаче кредита, так как гарантом выступает государство.

После одобрения, необходимо заключить договор купли-продажи и зарегистрировать ипотеку.

Матерям-одиночкам

Женщина должна иметь соответствующее удостоверение.

Удостоверение выдаётся в отделе социальной защиты по месту регистрации.

Копию этого удостоверения нужно будет приложить к заявлению в АИЖК и в банк.

Оно необходимо для того, чтобы банк одобрил кредит на льготных условиях.

Многодетной семье

Отдельной федеральной программы для них нет.

Но они могут претендовать на другие. Например, «молодая семья» или ипотека с участием материнского капитала.

Но в некоторых регионах разработаны местные программы по кредитованию многодетных семей на покупку жилья.

Если в процессе погашения кредита в семье рождается (или усыновляется) ещё один ребёнок, часть средств из долга списывается.

Молодым специалистам

К категории относятся граждане, которые имеют высшее или среднее профессиональное образование, и не достигшие возраста 35 лет.

Претендент должен отработать по специальности не менее трёх лет, а в некоторых регионах, особенно отдаленных, может хватить и полугода работы по специальности.

Для них разработаны льготные программы кредитования на покупку жилья.

Например, существует «Ипотека для врачей».

Стать участником специальной программы для научных работников могут:

 Преподаватели ВУЗов а в некоторых регионах, где есть нехватка учителей и воспитателей, разработаны местные программы кредитования для этих работников
 Научные работники РАН, НИИ и НПО и сотрудники научных лабораторий, прочие научные работники

Молодые специалисты могут получить ипотеку в «Россельхозбанке» или в АИЖК.

Работникам бюджетной сферы

Претендент должен:

 В возрасте до 35 лет иметь относительно невысокий уровень дохода
Признанным нуждающимся в улучшении жилищных условий
Не иметь собственного жилья в районе трудоустройства
 Иметь стаж работы в бюджетной сфере не менее 3-ёх лет из них один год на последнем месте работы

К бюджетникам, которые имеют право на льготы, относятся работники сферы образования, культуры и здравоохранения. В особую категорию были выделены молодые учителя и врачи.

Последовательность этапов

Порядок действий:

 Сначала нужно встать на очередь по месту жительства как нуждающийся в улучшении жилищных условий или как нуждающийся в жилье. Для этого нужно посетить жилищный отдел в администрации или же отдел социальной защиты. И написать соответствующее заявление, приложив к нему пакет документов, которые подтверждает наличие тяжёлых жилищных условий
 Посетить АИЖК и выбрать программу помощи от государства в крупных городах, таких как Москва и Санкт-Петербург, размер государственной субсидии не превышает 20% от стоимости жилья, в то время как в других регионах, особенно отдалённых, где не хватает специалистов любой сферы, помощь от государства может составлять и 60%.
 Заключить с банком ипотечный договор АИЖК сотрудничает с рядом банков, которые имеют специально разработанные для льготников программы кредитования
 Выбрать жильё и оформить на него собственность кроме банков-партнёров, агентство имеет и партнёров-застройщиков. Поэтому выбор жилья будет довольно ограничен

Сбор необходимых документов

Для оформления социальной ипотеки в Москве и в других регионах нужно подготовить:

 Заявление на получение ипотеки и паспорт заявителя
 Свидетельства о рождении детей до 4 лет если же в семье, которая хочет оформить кредит есть дети в возрасте от 14 до 18 лет, то необходимо предъявить и их паспорта
 Свидетельство о браке и согласие второго супруга на оформление сделки купли-продажи
 Сертификат о том что заявитель нуждается в жилье
 Справку, подтверждающую доходы это может быть справка по форме 2-НДФЛ или же по форме банка
 Выписка из домовой книги и трудовая книжка, подтверждающая стаж
 Для молодых специалистов диплом об образовании
 Сертификат материнского капитала если он используется в качестве первоначального взноса
 Другие документы, которые может потребовать банк в зависимости от категории заёмщиков и конкретно сложившейся ситуации

Оформление заявления

Его форму разрабатывает каждый конкретный банк.

Но есть общие сведения, которые указываются всеми заявителями:

 Персональные данные о потребителе здесь заявитель указывает: 

  1. Свои личные данные по паспорту.
  2. Контактные данные. Лучше указывать все имеющиеся мобильные телефоны, адреса электронных почтовых ящиков, аккаунты в соцсетях и прочую информацию.
  3. Уровень образования.
  4. Семейное положение.
  5. Наличие или отсутствие детей
 Финансовый раздел здесь заявитель указывает: 

  • сведения о своей занятости;
  • о работодателе;
  • финансовое положение;
  • информацию по действующим обязательствам. Например, заявитель уплачивает алименты в пользу своего ребёнка от предыдущего брака
 Сведения о кредитном продукте, который хочет оформить заявитель этот блок заполняется с помощью кредитного специалиста. Здесь указывается:

  1. Размер средств, которые вносит заявитель. Даже если речь идёт о госсубсидии на покупку.
  2. Параметры покупаемой недвижимости.
  3. Целевая программа кредитования. Например, «Ипотека для молодой семьи»
 Информационный блок подтверждение указанных данных в заявлении

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *