Home / Ипотека / Ипотека с господдержкой / Государственная ипотека

Как получить государственную ипотеку

 Государственная программа ипотечного кредитования

Основная ее цель – стимулировать строительство нового жилья застройщиками. Приобрести такое жилье можно на льготных условиях.

Особенности:

 Оформление кредита на льготных условиях возможно только у крупнейших аккредитованных банков например, Сбербанк России, Россельхозбанк, ВТБ 24
 Приобрести квартиру или дом можно только на первичном рынке непосредственно у застройщика
 Застройщик должен быть аккредитован списки таких компаний предоставляют сотрудник банка или публикуются на сайте

Возможные убытки банкам за выдачу кредитов на льготных условиях компенсируются за счет бюджетных субсидий.

Льготная

Банки-участники программы государственной поддержки кредитования выдают займы гражданам на следующих условиях:

 Процентная ставка не более 12 %
 Первый взнос минимум 20 %
 Срок выплаты кредита до 30 лет
 Максимальный размер ссуды восемь миллионов для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей, а для других регионов – три миллиона рублей
 Обязательное страхование жизни и здоровья гражданина это требование применимо только к данному виду кредита, в остальных случаях требуется страхование только объекта ипотеки

Претендент должен отвечать требованиям:

  1. Быть не моложе 21 года и старше 75 лет.
  2. Работать не менее полугода у последнего работодателя и не менее года в общем.
  3. Иметь не больше 3-4 созаемщиков (супруг вне зависимости от возраста и заработка созаемщиком выступает автоматически).

Для молодой семьи

Данная категория вправе претендовать на получение государственной субсидии, потратить которую можно на приобретение жилой недвижимости.

Для этого необходимо выполнение условий:

 Возраст супругов не более 30 лет
 Наличие средств которые вместе с суммой субсидии позволят приобрести жилье
 Размер зарплаты который позволит взять в случае необходимости кредит

Сумма предоставляемых средств зависит:

  • от числа членов семьи;
  • от средней стоимости жилья в регионе проживания.

Размер выплаты не может быть менее:

  1. 30 % средней стоимости жилья для семьи из двух человек.
  2. 35 % для семьи с двумя взрослыми и ребенком/детьми.

Плюсы и минусы

Положительными моментами получения ипотечного кредита с государственным участием является:

 Вступление в кредитные отношения с банком  зарекомендовавшим себя давно на финансовом рынке
 Жилье приобретается у проверенного застройщика список их предоставляется финансовой оргфнизацией
Заключение соглашения не требует обязательного участия нотариуса а чистота сделки дополнительно проверяется банком

Негативные моменты:

 Залоговые отношения с банком по поводу приобретенного имущества полное и свободное распоряжение этой недвижимостью из-за ее залога невозможно
 Не все организации участвуют в программе
 Ставки до 12 % предусмотрены по общему правило только с момента перехода права собственности на квартиру к покупателю до этого момента или в период строительства ставки могут быть повышенными
 При льготных общих условиях, требования к размеру первого взноса не малые 20% от стоимости квартиры
 Не все организации разрешают такие кредиты погашать средствами материнского капитала и приобрести жилье или вступить в долевое строительство можно не с любым застройщиком, а только с аккредитованным банком

Предложения банков

Условия:

 Сбербанк РФ кредитная ставка – 12 %. Срок договора – от года до 30 лет. Выдача средств только в рублях. Максимальная сумма – три миллиона в общем, и восемь миллионов – для Москвы и области, для Санкт-Петербурга и области. Возможность иметь трех созаемщиков. Обязательное страхование жилого объекта, жизни и здоровья главного должника. Приобрести жилье можно на первичном рынке готовое или строящееся, квартиру, дом, или таун-хаус. Можно погасить материнским капиталом
 ВТБ 24 кредитная ставка – 12 %. Срок кредитных отношения – до 30 лет. Выдается займ только в рублях. Общая сумма кредита – до трех миллионов (может быть увеличена в конкретном случае). Без взимания комиссий
 Райффайзенбанк кредитная ставка – 11,5 % (при сроке договора до 5 лет – 11 %). Срок договора – до 25 лет. Выдается в рублях. Первый взнос – от 20 до 50 %. Разрешено покупать жилье у первого собственника-организации после ввода объекта в эксплуатацию (не обязательно застройщика). Обязательно комплексное страхование
 Газпромбанк кредитная ставка – от 11,35 %. Срок – до 30 лет
 Связь-Банк кредитная ставка -12 %. Срок – до 30 лет. Выдается в рублях. Заемщик у последнего работодателя может работать не менее четырех месяцев. Максимальный возраст должника – 65 лет
 Транскапиталбанк кредитная ставка – 10,9 %. Разрешено приобретение первичного и вторичного жилья. Срок – до 25 лет

Как получить

Чтобы оформить ипотеку с государственной поддержкой, необходимо в выбранный банк предоставить документы:

 Заявление многие банки имеют бланки на своих сайтах, можно предварительно скачать его и заполнить
 Паспорт всех заемщиков с пропиской
 Документы о финансовой возможности претендента выплачивать кредит например, справка 2-НДФЛ, выписка из трудовой книжки

Получение жилищной субсидии требует предварительной постановки кандидата на учет как нуждающегося в жилом помещении.

Осуществляется процедура по законодательству каждого региона. Для уточнения требований стоит обратиться в местную соцзащиту.

После постановки через МФЦ можно подать документы на участие в жилищной программе для конкретной категории претендента.

Положительное решение

Банк рассматривает заявки и дает ответы примерно в течение двух недель.

Сотрудник сообщает решение по заявке способом, указанным в заявлении: по телефону или электронной почте.

Шансы на одобрение увеличиваются, если:

 Претендент зарегистрирован постоянно (прописан) в регионе, где приобретает жилье и оформляет кредит
 Предоставляет документы об официальном трудоустройстве с высокими показателями зарплаты
 Имеет положительную кредитную историю не было ранее просрочек в кредитных платежах
 Имеет созаемщика с доходом не ниже, чем у претендента
 Предлагает заключить кредитный договор менее, чем на 30 лет

После получения положительного решения претендент может приступать к поиску жилья.

Сбор необходимых документов

Бумаги подаются в три этапа:

На получение самого кредита
  • заявление;
  • паспорта;
  • документы о наличии работы и средств на первоначальный взнос и дальнейшее погашение долга
По объекту ипотеки договор купли-продажи или долевого строительства (некоторые банки, например, Сбербанк РФ, требует заключать предварительный ДКПН, а после перечисления средств покупателю – основной договор), оценка помещения, договоры страхования
 По регистрации перехода права собственности и ипотеки (копия свидетельства о переходе права собственности и закладная на недвижимость)

После одобрения, выбора и оценки жилья подписывается кредитный договор.

 

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *